Eine Wohnung mit einer Hypothek ohne Zweckbindung beleihen, geht das?
Für Wohnungsbesitzer: Man kann eine abbezahlten Wohnung neu beleihen und einen Kredit mit günstigen Zinsen aufnehmen. Das nennt man Kapitalbeschaffung zur freien Verfügung. Man nimmt eine Hypothek auf die eigene Wohnung auf. Das geschieht ohne Zweckbindung über eine Baufinanzierung. Über diese Art einer Finanzierung erhalten Sie für Ihner Kredit günstige Zinsen. Sie können eine schuldenfreie Wohnung beleihen, selbst als Rentner. Die Kreditsumme wird von einer Bank einfach auf Ihr Girokonto überwiesen. Ob man sich damit ein Wohnwagen kauft, eine Weltreise macht oder Geld für Renovierung benötigt ohne einen Nachweis durch Rechnungen zu erbringen. Das bedeutet: Sie müssen am Ende keine Belege vorlegen oder eine Abnahme durch einen Architekten beauftragen. Ob Sie als Eltern Erben auszahlen müssen oder einen Zugewinnausgleich leisten werden, vieles ist möglich. Sie wollen Ihre Wohnung beleihen und bekamen von der Sparkasse oder Ihrer Bank eine Absage? Dann lesen Sie jetzt unbedingt weiter.

Wohnung Hypothek aufnehmen Voraussetzungen

Eine Hypothek auf eine abbezahlte Wohnung aufnehmen hat weiter Voraussetzungen. Dazu muss man ein ausreichendes festes Einkommen wie Einnahmen aus selbständiger Arbeit (mind. drei Kalenderjahre) oder unbefristeten Lohn, unbefristete Pension oder Rente nachweisen. Dazu können auch Mieteinnahmen gezählt werden. Die Wohnung muss lastenfrei sein, es können eingetragene und getilgte Grundschulden eventuell an die neue Bank abgetreten werden. In diesem Zusammenhang ist eine zusätzliche Beleihung und eine Umschuldung möglich.

Fragen und Antworten

  • Privatkredit ablösen

    Alle Kredite mit einer Baufinanzierung ablösen, zusammenlegen und zu einer günstigen Baufinanzierung umschulden. Damit sind dann alle Kredite abgelöst und in der Regel ist die monatliche Rate geringer als vorher. Dazu ein Beispiel: Sie haben einen Autokredit, einen teuren Privatkredit und müssen unbedingt Ihr Wohnung renovieren. Weiter läuft noch die Zinsbindung für Ihren Wohnungskredit ab.
    Ohne Umschuldung der Baufinanzierung muss das Grundbuch lastenfrei sein, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden.

    Wie können wir Ihnen helfen?

  • Wohnung beleihen und neue Immobilie bauen

    Beleihen Sie einfach eine Wohnung um ein neues Haus zu bauen. Besonders gefragt bei Bauherren, die in Eigenleistung und ohne umständliche Abrechnung mit einer Bank ein Haus bauen möchten. Sie erhalten den Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen, ohne dafür aufwendige Genehmigungen, Bauabnahmen oder Rechnungen bei der Bank einreichen zu müssen.
    Auch kann die Wohnung als Sicherheit (Zusatzsicherheit) für fehlendes Eigenkapital genutzt werden. Oftmals ist es bei Erwerb einer gebrauchten Immobilie notwendig, wenn der Kaufpreis höher als der Marktwert ist.
    Das Grundbuch muss lastenfrei sein, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden.
    Der Kredit besteht noch? Unser Tipp: Wenn Sie noch einen bestehenden Kredit in Ihrem Grundbuch eingetragen haben und die Zinsfestschreibung für diese Finanzierung in den nächsten 5 Jahren ausläuft, können Sie heute den Kredit beantragen. Sie müssen allerdings für den bestenenden Kredit "heute" schon eine Anschlussfinanzierung als Forward Darlehen bei der Bank beantragen, welche die Beleihung finanziert. Damit ist gewährleistet, dass schon jetzt für Ihr Bauvorhaben das Geld fließen kann.

    Hier eine erster Kontakt zu uns.

  • Ohne Rechnung modernisieren

    Wohnung beleihen und ohne Rechnung modernisieren da einige Leistungen durch Verwandtschaftshilfe oder Eigenleistung erbracht werden. Nach Bedarf kaufen Sie das Baumaterial selbst ein. Darum ist Ihnen die komplizierte Abrechnung mit einer Bank zu aufwendig. Sie wollen einfach das Geld auf Ihr Konto überwiesen bekommen und loslegen. Weiter können Sie hier bestehende teure Kredite gleich mit umschulden. Und das ganz ohne Nachweis für eine Bank.

    Wie können wir Ihnen helfen?

  • Eigentumswohnung beleihen

    Ihnen gehört eine schuldenfreie Eigentumswohnung und Sie möchten diese mit einer Hypothek beleihen. Das Geld benötigen Sie zur freien Verfügung. Beispiel: Um eine Weltreise zu unternehmen, sich ein Wohnmobil zu kaufen oder die Kinder mit etwas Geld zu unterstützen. Einfach einen Kredit zur freien Verfügung beantragen.

    Wie können wir Ihnen helfen?

Wie hoch kann ich eine Wohnung beleihen?


Der Verkaufspreis einer Wohnung ist oft höher als der Marktwert/Verkehrswert für eine Bank. Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Wohnung beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert.
Ein Beispiel:
Ihre Eigentumswohnung ist lastenfrei (keine eingetragene Grundschuld im Grundbuch Abteilung III) und hat einen angenommenen Wert von 300.000 EUR. 
Davon zieht die Bank 10%=30.000 EUR ab, nun sind rechnerisch 270.000 EUR der Beleihungswert =100%.
Davon werden max. 80% für eine Kapitalbeschaffung beliehen:
80% Beleihung 216.000 EUR 
60% Beleihung 162.000 EUR
Nun muss man wissen, einige Banken beleihen auch ohne Sicherheitsabschlag zu 80%. Danach erhalten Sie dann:

80% Beleihung 240.000 EUR
60% Beleihung 180.000 EUR

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