Kapitalbeschaffung mit einem Immobiliendarlehen

Haus oder Wohnung beleihen

So können Sie eine bestehende Immobilie mit einer Hypothek ohne Zweckbindung beleihen.
Vorteil: Was viele Hausbesitzer nicht wissen, man kann sich mit Hilfe einer Immobilie Kapital zur freien Verfügung beschaffen. Dazu eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen (Kredit auf Haus aufnehmen) und ohne Zweckbindung über eine Baufinanzierung finanzieren (Eigenheim beleihen).

Haus beleihen

Ein schuldenfreies Haus beleihen, selbst als Rentner, mit diesr Art der Finanzierung erhalten Sie günstige Zinsen für eine Kapitalbeschaffung. Es ist Ihr Vorteil. Das Geld wird von einer Bank einfach auf Ihr Girokonto überwiesen. Ob man sich damit ein Auto kauft oder Geld für Renovierung benötigt ohne einen Nachweis durch Rechnungen zu führen. Das bedeutet, Sie müssen am Ende keine Belege vorlegen oder eine Abnahme durch einen Architekten beauftragen. Ob Sie als Eltern Erben auszahlen müssen oder einen Zugewinnausgleich leisten werden, vieles ist möglich. Sie wollen Ihr Haus oder eine Wohnung beleihen und bekamen von ihrer Sparkasse oder Ihrer Bank eine Absage? Dann lesen Sie jetzt unbedingt weiter.

Kapitalbeschaffung Beispiele:

  • Kapital zur freien Verfügung
  • Haus beleihen Rentner
  • Haus beleihen für Kinder
  • Hypothek auf Haus der Eltern aufnehmen
  • Hypothek Kapitalbeschaffung
  • Kapitalbeschaffung für eigenes Unternehmen
  • Kapitalbeschaffung mit Kredit
  • Erbschaftsdarlehen
  • Erbschaftssteuer finanzieren
  • Rentner Hypothek auf das Eigenheim

Die Beleihung einer Immobilie wird über eine Baufinanzierung gestaltet und bedeutet, es werden günstige Konditionen vergeben, mit langer fester Laufzeit von 5 - 30 Jahre Zinsbindung. Sei erhalten die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung. Ebenfalls können Sie bei einigen Anbietern die Höhe der Tilgung jährlich nach unten oder oben ändern. Lesen Sie am Ende dieser Seite ein Beispiel.

Wie hoch kann ich eine Immobilie beleihen?


Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Immobilie beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert.
Ein Beispiel:
Ihre Immobilie ist lastenfrei (keine eingetragene Grundschuld im Grundbuch Abteilung III) und hat einen angenommenen Wert von 300.000 EUR. 
Davon zieht die Bank 10%=30.000 EUR ab, nun sind rechnerisch 270.000 EUR der Beleihungswert =100%.
Davon werden max. 80% für eine Kapitalbeschaffung beliehen:
80% Beleihung 216.000 EUR 
60% Beleihung 162.000 EUR
Nun muss man wissen, einige Banken beleihen auch ohne Sicherheitsabschlag zu 80%. Danach erhalten Sie dann:

80% Beleihung 240.000 EUR
60% Beleihung 180.000 EUR

So können Sie ein Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung beantragen.

Hypothek auf Haus aufnehmen Voraussetzungen

Eine Hypothek auf ein abbezahltes Haus oder Wohnung aufnehmen (beleihen) hat weiter Voraussetzungen. Dazu muss man ein ausreichendes festes Einkommen wie Einnahmen aus selbständiger Arbeit (mind. zwei Kalenderjahre) oder unbefristeten Lohn, unbefristete Pension oder Rente nachweisen. Dazu können auch Mieteinnahmen gezählt werden. Die Wohnimmobilie muss lastenfrei sein, es können eingetragene und getilgte Grundschulden eventuell an die neue Bank abgetreten werden.

Teilverkauf oder Umkehrhypothek

Nießbrauch oder Leibrente

 

Teilverkauf oder Leibrente 

Die Vor-und Nachteile in einer Übersicht. Was ist für Sie die beste Lösung? Die Umkehrhypothek, eine Leibrente, der Nießbrauch, ein Teilverkauf oder einfach das Haus oder die Wohnung beleihen. Worin liegt der Unterschied? Die beigefügte Tabelle zeigt Ihnen Vorteile aber auch Nachteile auf. Ein Überblick der wichtigsten Positionen bzw. welche Bedingungen herrschen. Fakt ist, bei einer Kapitalbeschaffung sind Sie Eigentümer, können voll bestimmen und haben die alleinige Entscheidungskraft.

Die Übersicht können Sie sich hier kostenlos herunterladen.

Was darf ich?
 
Leib-
rente
Nieß-
brauch

Teil-
Verkauf

Umkehr-
Hypothek
Kapitalbe-
schaffung
Habe ich lebenslanges
Wohnrecht?
JaJaJaJaJa
Muss ich Instands-
haltungskosten zahlen?
JaJaJaNeinNein, eigene
Entscheidung

Kann ich bei Auszug
vermieten?

NeinJaJaNeinJa
Kann ich vererben?NeinNeinJaNeinJa
Ist ein Rückkauf der
Immobilie möglcht?
NeinNeinJaNeinBleibt
Eigentum
Nutzung oder Ge-
staltung ändern?
NeinJaJaNeinJa

Erhalte ich eine
onatliche Rente?

JaNeinNeinJaNein
Einmalige Auszahlung
von Kapital?
NeinJaJaJaJa
Volle Kosten-
tranzparenz?
JaJaJaJaJa

Beteiligung an der
Wertertentwicklung?

NeinNeinJaNeinJa
Abkauf zum aktuellen
Verkehrswert ohne Abzüge
NeinNeinNeinNeinIst Eigentum

Bleibt das Objekt
weitehin mein
alleiniges Eigentum?

NeinNeinNeinNeinJa

Treffe ich allein alle 
Entscheidungen für
mein Objekt?

NeinNeinNeinNeinJa

Kapitalbeschaffung Beispiele - jetzt erklärt

  • Eltern beleihen ihr eigenes Haus um für Kinder oder Enkel einen Kredit aufzunehmen um diese finanziell zu unterstützen. Das Geld kann für alle möglichen Zwecke, wie den Erwerb einer Immobilie als Ersatz für Eigenkapital eingesetzt werden. Ebenfalls für beliebige Anschaffungen der Kinder. Es gibt Banken in Deutschland, die diese Art eine Kapitalbeschaffung anbieten. Wenn die Eltern bereits Rentner sind und Rente in geforderter Höhe nachweisen können, die Immobilie lastenfrei ist, dann steht einer Finanzierung nichts entgegen.
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  • Haus-Mehrfamilienhaus-Eigentumswohnung beleihen

    Ihnen gehört ein schuldenfreies Haus, Eigenheim oder Eigentumswohnung und Sie möchten es mit einer Hypothek beleihen. Das Geld benötigen Sie um eine Weltreise zu unternehmen, sich ein Wohnmobil zu kaufen oder die Kinder mit etwas Geld zu unterstützen. Einfach einen Kredit zur freien Verfügung.
    Dazu beantragen Sie einen Kredit als Baufinanzierung und hier erhalten Sie immer einen besseren Zins als für einen Privatkredit. Wir vergleichen bundesweit Banken, die diese Finanzierungsart begleiten. Wir prüfen gleichzeitig die Machbarkeit, es gibt Unterschiede ob Sie Angestellter, Selbständiger oder Rentner sind.

    ► Fragen Sie uns

  • Immobilie bauen und eigenes Haus beleihen

    Haus oder Wohnung beleihen um ein neues Haus zu bauen oder zu kaufen. Besonders gefragt bei Bauherren, die in Eigenleistung und ohne umständliche Abrechnung mit einer Bank ein Haus bauen möchten. Sie erhalten den Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen, ohne dafür aufwendig Rechnungen, Genehmigungen oder Bauabnahmen bei der Bank einreichen zu müssen. Dass ist ein praktisches Beispiel, wie Sie sich günstig Baugeld beschaffen können.
    Dazu muss das Grundbuch lastenfrei sein, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden. Das Gleiche ist bei einer Eigentumswohnung die Sie beleihen möchten, anwendbar.

    Der Kredit besteht noch? Unser Tipp als Beispiel: Wenn Sie noch einen bestehender Kredit im Grundbuch eingetragen ist und die Zinsfestschreibung für diese Finanzierung in den nächsten 5 Jahren ausläuft, können Sie heute schon eine Kapitalbeschaffung zur freien Verwendung beantragen. Sie müssen dann allerdings für den bestenenden Kredit "heute" schon eine Anschlussfinanzierung als Forward Darlehen bei der Bank beantragen, welche die Kapitalbeschaffung finanziert. Damit ist gewehrleistet, dass schon jetzt für Ihr Bauvorhanen das Geld fließen kann. Übrigens: Bauspardarlehen, also zugeteilte Bausparverträge, können Sie sofort ablösen.
    Zusammenfassend: Forward Darlehen beantragen, Kapitalbeschaffung beantragen und auszahlen lassen.

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  • Privatkredit ablösen

    Sie haben einen Autokredit, einen Privatkredit, einen Dispokredit und müssen unbedingt Ihr Haus renovieren. Weiter läuft noch die Zinsbindung für Ihren Hauskredit ab. Dann können Sie alle Kredite ablösen, zusammenlegen und mit einer Baufinanzierung günstig umschulden. Damit sind dann alle Kredite abgelöst und in der Regel ist die monatliche Rate geringer als vorher.

    Das Grudbuch ist lastenfrei, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden.

    ► Fragen Sie uns.

  • Ohne Rechnung modernisieren

    Sie möchten Ihr Haus ohne Rechnung beleihen und modernisieren, da einige Leistungen durch Verwandtschaftshilfe oder Eigenleistung erbracht werden. Das Baumaterial wollen Sie nach Bedarf kaufen. Darum ist Ihnen die komplizierte Abrechnung mit einer Bank zu aufwendig. Sie wollen einfach das Geld auf Ihr Konto überwiesen bekommen und frei entscheiden, wie Sie den Kredit einsetzen. Weiter können Sie hier bestehende teure Darlehen gleich mit umschulden. Und das ganz ohne Nachweis für eine Bank.
    Diese Möglichkeit der Kapitalbeshaffung bieten nur wenige Banken im Rahmen einer Baufinanzierung an.

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  • Haus beleihen und Ferienimmobilie günstig kaufen

    Sie besitzen ein schuldenfreies Eigenheim bzw. eine Eigentumswohnung und möchten diese Immobilie beleihen, denn Sie benötigen Geld, um sich in Deutschland oder im Ausland eine Ferienimmobilie wie Ferienwohnung oder Ferienhaus zu kaufen und wollen Ihr Vorhaben unkompliziert und ohne Nachweis durch Rechnungen und anderer Belege, finanzieren. Hier erhalten Sie das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen und können Ihr Vorhaben so in Deutschland oder im Ausland bezahlen.

    ► Fragen Sie uns

Immobilie beleihen-Angebot einholen

Mit wenigen Angaben zu Ihre Lösung  Finanzierungsangebot

Kapitalbeschaffung finanzieren

Trotzdem wird es bei den Banken, Versicherungen, Volksbanken oder Sparkassen völlig anders bewertet. Die meisten Geldinstitute bieten diese Art der Kapitalbeschaffung im Rahmen einer Baufinanzierung nicht an. Warum das so ist, ist sicher der Firmenpolitik zu verdanken. Sie können eine bestehende Immobilie beleihen und bei einigen Banken finanzieren.

Wir können Ihnen anhand Ihres Finanzierungswunsches sagen ob es machbar ist, ein Bank für Ihre Finanzierung mit einem Hypothekendarlehen zu gewinnen, um Ihr Eigenheim bzw. eine abbezahlte Immobilie zu beleihen.

  • Immobilie als Sicherheit für Kredit

Wenn Sie eine bestehende Immobilie, Baugrundstück oder Eigentumswohnung besitzen und beleihen möchten, in das Grundbuch keine Grundschuld eingetragen ist, bekommen Sie mit einem festen Einkommen bei einigen Kreditinstituten ein Darlehen. Bei einer eingetragenen Grundschuld ist es Bedingung, dass die Grundschuld gelöscht (es liegt eine Löschungsbewilligung vor) werden kann oder an die neue Bank abgetreten wird. Selbständig oder Freiberufler? Dann sollten Sie für die letzten drei vollen Kalenderjahre positive Einkünfte nachweisen können. Dann könnten Sie (als Sicherheit) einen Kredit inklusive Beleihung einer zu Wohnzwecken genutzte Immobilie erhalten.

Bedingung und Sicherheiten einer Kapitalbeschaffung

Bedingung für die Kapitalbeschaffung ist natürlich, dass eine Grundschuld als Sicherheit über den neuen Kredit in das Grundbuch eingetragen wird. Alternativ können Sie auch Barvermögen wie den Rückkaufswert einer Lebens-oder Rentenversicherung abtreten. Falls noch eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen ist, dieser Kredit aber bereits abgezahlt wurde, kann eine Grundschuld auch an die neue Bank abgetreten werden. Die Grundschuld dient der Bank als Sicherheit für Ihren Kredit, darum erhalten Sie langfristig günstige Zinsen. Eine Abtretung erzeugt nur geringe Grundbuch-und Notarkosten, während eine Neueintragung teurer ist. Hier können Sie ungefähr mit 1,5% der Darlehenssumme für die Neueintragung einer Grundschuld rechnen. Bei einem Kredit von 50.000 EUR sind es ca. 750 EUR Kosten für die Eintragung inklusiv der Notarkosten.

Wieviel Geld mit einer Hypothek und welche Zinsen

Die Beschaffung von Geld mit einer Hypothek und die Höhe der Zinsen ist von einigen Faktoren abhängig:

  • Ihrem Einkommen
  • Ihrem Alter
  • Ob Sie Arbeiter/Angestellter, Beamter, Selbständiger, Freiberufler sind
  • Ob Sie Rentner oder Pensionär sind
  • Ob Sie andere Kreditverpflichtungen haben
  • Wenige Banken bieten diese Finanzierungsmöglichkeit erst ab 10.000 EUR, einige Banken gar erst ab 50.000 EUR Mindestdarlehen an
  • Dem Standort der Immobilie
  • Ihrem Wohnort
  • Nutzungsart der Immobilie (z.B.. Teilvermietung usw.)
  • Kapitalbeschaffung gelingt (wenige Ausnahmen ausgenommen) nur über eine Immobilie zu Wohnzwecken
  • Auch ist die Höhe des Darlehens im Verhältnis zum Beleihungswert maßgebend für den dann angebotenen Zinssatz.

Den Kredit als Hypothek bekommen Sie ganz einfach über uns, denn wir bieten einen Abgleich der Konditionen (Zinsen) vieler Banken, welche diese Art der Geldbeschaffung begleiten. Dazu können wir durch eine Machbarkeitsprüfung sehen, ob die jeweiligen deutschen Geldinstitute Ihren persönlichen Finanzierungswunsch und den dazugehörenden Zinssätzen auch begleiten würden und Sie ihren Kredit bekommen.

Beleihung Immobilie berechnen

Rechnen Sie hier einfach Ihre Finanzierung aus, ob Rentner, Selbständiger odrer Arbeitnehmer. Einfach Konditionen und monatliche Rate ausrechnen.

Wie beschaffen sich Hausbesitzer Kapital für einen Zugewinnausgleich, Tipp

Zugewinnausgleich Finanzierung 
Wie gehe ich an die Finanzierung für einen Zugwinnausgleich heran?

Einfache Anfrage an uns

Kapitalbeschaffung übereine Baufinanzierung, welche Bank macht das in Ihrer Region und zu welchen Konditionen?
Mit unserem Anfrageformular können wir mit wenigen Angaben die Konditionen suchen und vergleichen. Die Zinshöhe ist von vielen Faktoren abhängig. Falls Sie einen Kredit für Ihr Auto umschulden möchten, renovieren und zugleich die Baufinanzierung mit umschulden, können wir Ihnen dabei sicher helfen. Auch für die Auszahlung von Erben oder für die Zahlung eines Zugewinnausgleich bei einer Scheidung, wird oftmals Geld benötigt. Weiter als Unternehmer für das Einbringen von Investitionen, bestehen Möglichkeiten einer Kapitalbeschaffung mit Sicherheit über eine Immobilie wie Eigenheim, Wohnhaus mit Einliegerwohnung, Mehrfamilienhaus, Eigentumswohnung bzw. ETW oder Baugrundstück. Keine Möglichkeit für überwiegend gewerblich genutzte Immobilien, Siedlerhöfe oder Bauernhöfe.

Ein kleiner Hinweis: Wir vergleichen alle Banken untereinander, die eine Kapitalbeschaffung anbieten. Das bedeutet für Sie, es gibt immer nur eine beste Bank, egal wo Sie Ihre Anfrage machen. Das spart Ihnen bei uns viel Zeit und Aufwand.

Anfrage Wohnimmobilie beleihen

Angaben zur Kapitalbeschaffung
Persönliche Angaben
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Bevor Sei das Formular senden, müssen Sie die Datenschutzerklärung gelesen haben. Damit akzeptieren Sie die Bedingungen die sich daraus ergeben.

Finanzierung für Rentner


Kredit für Rentner

Dieser Abschnitt richtet sich an Rentner, die kein zinsgünstiges Darlehen wegen ihres Alters von einer Bank bekommen oder einfach einen besseren Zins und eine kleine Rate wünschen. Eine sehr günstige Alternative zu einem Privatkredit.

Gerade für Rentner ist es fast unmöglich, einen Kredit zur freien Verfügung zu bekommen.

  • Haus beleihen Bank
  • Eigenheim beleihen
  • Abgezahlte Immobilie beleihen

Gerade bei einem Alter über 70 ist es besonders schwer, eine Bank zu finden, die Bauvorhaben, Renovierung oder gar den Kauf einer Wohnung oder den Hauskauf begleitet. Manchmal benötigt man auch Kapital um z.B. die Kinder oder Enkel zu unterstützen und will sein Eigenheim beleihen. Eine Sparkasse bietet diese Möglichkeit nicht oder eher sehr selten an. Dabei ist es auch bei Antragstellern in einem Alter unter 70 kaum möglich.
Wir bieten mit unserer Arbeitsweise auch einem Pensionär die Möglichkeit einer Finanzierung, ob Sie in Berlin, an der Ostsee, im Bayrischer Wald oder im schönen Schwarzwald wohnen, spielt dabei keine Rollen.
Günstige Zinsen Kapitalbeschaffung über eine Finanzierung mit und ohne Grundschuld, bietet vielefältige Möglichkeiten.
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​​Baufinanzierung für Rentner

So könnten Rentner eine Immobilie beleihen

Modell für Rentner / Pensionär-Stand vom 19. Januar 2024

Hinweis: Seit Ende 2021 bis Dez, 2022 sind die Zinsen um bis zu ca. 3,5 % gestiegen, seit Anfang Januar 2023 um weitere bis zu 0,50 %, je nach Zinsfestschreibung.

  • Lange Rückzahlung für Rentner

Lesen Sie jetzt unser Beispiel. Viele unserer Kunden waren der Meinung: Unsere Erben bekommen das Haus und was noch an Kredit zu zahlen ist, sollen sie ruhig übernehmen. Genau für diese Kunden kommt das folgende Beispiel gerade richtig.
Für Rentner bieten wir ein Beispiel und nehmen an (repräsentatives Beispiel): Ihre Immobilie hat einen Wert von 230.000 - 500.000 EUR und Sie benötigen ein Darlehen von 100.000 EUR. Sie wollen möglichst eine kleine Rate zahlen und tilgen anfänglich mit 1 %. Der Zins beträgt 3,62 %, gebunden für 15 Jahre, der effektive Jahreszins ist 3,71 %. Die monatliche Rate beträgt 385,00 €. Nach 15 Jahre besteht eine Restschuld von 80.117,26 € und das Darlehen würde insgesamt 42 Jahre laufen. Sie zahlen in den ersten 15 Jahren insgesamt 49.417,26 € an Zinsen, welche in der monatlichen Rate enthalten sind. Weitere Kosten eintstehen für den Eintrag oder Abtretung einer Grundschuld, wie Notar und Grundbuchkosten. Dieser Vorschlag ist für Menschen gedacht, die Ihren Kredit zu Lebzeiten nicht abbezahlen wollen. Bei Verkauf oder vererben der Immobilie, können Sie das Darlehen jederzeit kündigen.

  • Kredit mit langer Laufzeit für Rentner

Weiteres Beispiel: Darlehen über 50.000 EUR, Sie möchten eine Zinsbindung von nur 10 Jahren. Der Sollzins beträgt 4,07 % / 4,19 % effektiv, die monatliche Rate bei 1 % Tilgung = 211,25 EUR.

Kredit kurze Rückzahlung für Rentner

Beispiel: Rentner die ein Darlehen von 100.000 EUR in 15 Jahren komplett zurück zahlen (Volltilgerdarlehen) möchten, gilt hier ein Sollzins von 3,62 % und einer höheren Tilgung von 3,72 % bei einer Rate von 739,17 . In den 15 Jahren zahlen Sie insgesamt nur 28.697,65 € an Zinsen, welche in der monatlichen Rate enthalten sind. Der Kredit (Volltilgerdarlehen) ist nach 15 Jahren voll abbezahlt.

  • Kredit lange Rückzahlung für Rentner 

Beispiel 100.000 EUR: Sie benötigen eine lange Zinssicherheit um kein Zinsrisiko zu haben?  Wer als Rentner eine lange Rückzahlung wünscht, hat die Möglichkeit das Darlehen mit 1 Prozent zu tilgen. 3,89 % Sollzins / 3,98 % effektiver Jahreszins und 30 Jahre Zinsfestschreibung für ein Darlehen von 100.000 EUR. Hier beträgt die konstante monatliche Rate 404,50 EUR für 30 Jahre. Achtung: Nach Ablauf von 30 Jahren besteht immer noch eine Restschuld von ca. 43.283,30 EUR.

Bei allen genannten Beispielen haben Sie eine jährliche Möglichkeit von 1.000 € oder je nach Kredithöhe, bis zu 5.000 € Sondertilgung zu leisten. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit eines Darlehens.
Alle diese Beispiele sollen Ihnen die Möglichkeiten einer machbaren Kapitalbeschaffung ohne Verwendungsnachweis aufzeigen.

Kapitalbeschaffungen zur freien Verwendung werden von uns mit Zinsfestschreibungen von 5 bis 30 Jahre angeboten.
Alle Darlehen die länger als 10 Jahre Zinsbindung haben, sind nach Ablauf von 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten kündbar. Weiter können Sie dann ebenfalls zu einer anderen Bank umschulden. Generell gilt für alle genannten Beispiele ein Sonderkündigungsrecht bei Verkauf oder Vererbung der Immobilie.

Sie benötigen unseren Rat?

Kapitalbeschaffung beantragen: Nutzen Sie bitte oben unser Anfrageformular von Baufinanz-MV oder rufen einfach bei uns an.

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Wir bieten Ihnen 30 Jahre Erfahrung. Nutzen Sie den Vorteil und fragen uns nach Ihrer Kapitalbeschaffung über eine Baufinanzierung.

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