Kapitalbeschaffung mit einem Immobiliendarlehen

So können Sie eine bestehende Immobilie mit einer Hypothek ohne Zweckbindung beleihen:
Was viele Hausbesitzer nicht wissen, man kann sich mit Hilfe einer Immobilie Kapital (Kapitalbeschaffung) zur freien Verfügung beschaffen. Dazu eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen und ohne Zweckbindung über eine Baufinanzierung finanzien (Eigenheim beleihen, Hypothek aufnehmen). Sie können ein schuldenfreies Haus beleihen, selbst als Rentner. Das Geld wird von einer Bank einfach auf Ihr Girokonto überwiesen. Ob man sich damit ein Auto kauft oder Geld für Renovierung benötigt ohne einen Nachweis durch Rechnungen zu führen. Das bedeutet, Sie müssen am Ende keine Belege vorlegen oder eine Abnahme durch einen Architekten beauftragen. Ob Sie als Eltern Erben auszahlen müssen oder einen Zugewinnausgleich leisten werden, vieles ist möglich. Sie wollen Ihr Haus beleihen und bekamen von der Sparkasse oder Ihrer Bank eine Absage?
Dann lesen Sie jetzt unbeding weiter.

Folgende Beispiele:

  • Kapital zur freien Verfügung
  • Haus beleihen Rentner
  • Geschwister auszahlen
  • Hypothek auf Haus der Eltern aufnehmen
  • Erbengemeinschaft mit Kredit auszahlen
  • Hypothek Kapitalbeschaffung
  • Kapitalbeschaffung für eigenes Unternehmen
  • Kapitalbeschaffung mit Kredit
  • Erbschaftsdarlehen
  • Erbschaftssteuer finanzieren
  • Rentner Hypothek auf das Eigenheim

Die Beleihung einer Immobilie wird über eine Baufinanzierung gestaltet und bedeutet, es werden günstige Konditionen vergeben, mit langer fester Laufzeit von 5 - 30 Jahre Zinsbindung. Sei erhalten die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung. Ebenfalls können Sie bei einigen Anbietern die Höhe der Tilgung jährlich nach unten oder oben ändern.

Übersicht Kapitalbeschaffung

 Schuldenfreies Haus beleihen
 Privatkredit ablösen
 Kredit ohne Rechnung
 Kapitalbeschaffung Hausbau
 Ferienimmobilie kaufen Haus beleihen
 Zinsen Kapitalbeschaffung
 Rechner Kapitalbeschaffung
  Kapitalbeschaffung für Rentner

Wie hoch kann ich eine Immobilie beleihen?


Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Immobilie beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert.
Ein Beispiel:
Ihre Immobilie ist lastenfrei (keine eingetragene Grundschuld im Grundbuch Abteilung III) und hat einen angenommenen Wert von 300.000 EUR. 
Davon zieht die Bank 10%=30.000 EUR ab, nun sind rechnerisch 270.000 EUR der Beleihungswert =100%.
Davon werden max. 80% für eine Kapitalbeschaffung beliehen:
80% Beleihung 216.000 EUR 
60% Beleihung 162.000 EUR
Nun muss man wissen, einige Banken beleihen auch ohne Sicherheitsabschlag zu 80%. Danach erhalten Sie dann:

80% Beleihung 240.000 EUR
60% Beleihung 180.000 EUR

So können Sie ein Grundschulddarlehen ohne Zweckbindung beantragen.

Hypothek auf Haus aufnehmen Voraussetzungen

Eine Hypothek auf eine Haus oder eine Wohnung aufnehmen hat weiter Voraussetzungen. Dazu muss man ein ausreichendes festes Einkommen wie Einnahmen aus selbständiger Arbeit (mind. zwei Kalenderjahre) oder unbefristeten Lohn, unbefristete Pension oder Rente nachweisen. Dazu können auch Mieteinnahmen gezählt werden. Die Wohnimmobilie muss lastenfrei sein, es können eingetragene und getilgte Grundschulden eventuell an die neue Bank abgetreten werden.

Haus-Mehrfamilienhaus-Eigentumswohnung beleihen

Ihnen gehört ein schuldenfreies Haus, Eigenheim oder Eigentumswohnung und Sie möchten es mit einer Hypothek beleihen. Das Geld benötigen Sie um eine Weltreise zu unternehmen, sich ein Wohnmobil zu kaufen oder die Kinder mit etwas Geld zu unterstützen. Einfach einen Kredit zur freien Verfügung.

Privatkredit ablösen


Sie haben einen Autokredit, einen Privatkredit, einen Dispokredit und müssen unbedingt Ihr Haus renovieren. Weiter läuft noch die Zinsbindung für Ihren Hauskredit ab. Dann können Sie alle Kredite ablösen, zusammenlegen und mit einer Baufinanzierung günstig umschulden. Damit sind dann alle Kredite abgelöst und in der Regel ist die monatliche Rate geringer als vorher.

Das Grudbuch ist lastenfrei, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden.

Ohne Rechnung modernisieren

Sie möchten Ihr Haus ohne Rechnung beleihen und modernisieren da einige Leistungen durch Verwandtschaftshilfe oder Eigenleistung erbracht werden. Das Baumaterial wollen Sie nach Bedarf kaufen. Darum ist Ihnen die komplizierte Abrechnung mit einer Bank zu aufwendig. Sie wollen einfach das Geld auf Ihr Konto überwiesen bekommen und frei entscheiden, wie Sie den Kredit einsetzen. Weiter können Sie hier bestehende teure Darlehen gleich mit umschulden. Und das ganz ohne Nachweis für eine Bank.

Haus beleihen und neue Immobilie bauen

Beleihen Sie einfach ein Wohnhaus oder eine Wohnung um ein neues Haus zu bauen. Besonders gefragt bei Bauherren, die in Eigenleistung und ohne umständliche Abrechnung mit einer Bank ein Haus bauen möchten. Sie erhalten den Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen, ohne dafür aufwendig Rechnungen, Genehmigungen oder Bauabnahmen bei der Bank einreichen zu müssen.

Das Grundbuch muss lastenfrei sein, denn in Abt. III darf keine Grundschuld (kein Kredit oder andere Belastungen) eingetragen sein. Wenn der eingetragene Kredit abbezahlt wurde, kann die bestehende Grundschuld an die neue Bank eventuell abgetreten werden.

Haus beleihen und Ferienimmobilie günstig kaufen

Sie besitzen ein schuldenfreies Eigenheim bzw. eine Eigentumswohnung und möchten diese Immobilie beleihen, denn Sie benötigen Geld, um sich in Deutschland oder im Ausland eine Ferienimmobilie wie Ferienwohnung oder Ferienhaus zu kaufen und wollen Ihr Vorhaben unkompliziert und ohne Nachweis durch Rechnungen und anderer Belege, finanzieren. Hier erhalten Sie das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen und können Ihr Vorhaben so in Deutschland oder im Ausland bezahlen.

Zinsen für die Kapitalbeschaffung

Hier können Sie sich einen Überblick über die möglichen Zinsen einer Kapitalbeschaffung verschaffen.

 Hypothekenzinsen für eine mögliche Kaptitalbeschaffung über eine Baufinanzierung.

Immobilie beleihen-Angebot einholen

Mit wenigen Angaben zu Ihre Lösung  Finanzierungsangebot

Kapitalbeschaffung finanzieren

Trotzdem wird es bei den Banken, Versicherungen, Volksbanken oder Sparkassen völlig anders bewertet. Die meisten Geldinstitute bieten diese Art der Kapitalbeschaffung im Rahmen einer Baufinanzierung nicht an. Warum das so ist, ist sicher der Firmenpolitik zu verdanken. Sie können eine bestehende Immobilie beleihen und bei einigen Banken finanzieren.

Wir können Ihnen anhand Ihres Finanzierungswunsches sagen ob es machbar ist, ein Bank für Ihre Finanzierung mit einem Hypothekendarlehen zu gewinnen, um Ihr Eigenheim bzw. eine abbezahlte Immobilie zu beleihen.

  • Immobilie als Sicherheit für Kredit

Wenn Sie eine bestehende Immobilie, Baugrundstück oder Eigentumswohnung besitzen und beleihen möchten, in das Grundbuch keine Grundschuld eingetragen ist, bekommen Sie mit einem festen Einkommen bei einigen Kreditinstituten ein Darlehen. Bei einer eingetragenen Grundschuld ist es Bedingung, dass die Grundschuld gelöscht (es liegt eine Löschungsbewilligung vor) werden kann oder an die neue Bank abgetreten wird. Selbständig oder Freiberufler? Dann sollten Sie für die letzten drei vollen Kalenderjahre positive Einkünfte nachweisen können. Dann könnten Sie (als Sicherheit) einen Kredit inklusive Beleihung einer zu Wohnzwecken genutzte Immobilie erhalten.

Bedingung und Sicherheiten einer Kapitalbeschaffung

Bedingung für die Kapitalbeschaffung ist natürlich, dass eine Grundschuld als Sicherheit über den neuen Kredit in das Grundbuch eingetragen wird. Alternativ können Sie auch Barvermögen wie den Rückkaufswert einer Lebens-oder Rentenversicherung abtreten. Falls noch eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen ist, dieser Kredit aber bereits abgezahlt wurde, kann eine Grundschuld auch an die neue Bank abgetreten werden. Die Grundschuld dient der Bank als Sicherheit für Ihren Kredit, darum erhalten Sie langfristig günstige Zinsen. Eine Abtretung erzeugt nur geringe Grundbuch-und Notarkosten, während eine Neueintragung teurer ist. Hier können Sie ungefähr mit 1,5% der Darlehenssumme für die Neueintragung einer Grundschuld rechnen. Bei einem Kredit von 50.000 EUR sind es ca. 750 EUR Kosten für die Eintragung inklusiv der Notarkosten.

Wieviel Geld mit einer Hypothek und welche Zinsen

Die Beschaffung von Geld mit einer Hypothek und die Höhe der Zinsen ist von einigen Faktoren abhängig:

  • Ihrem Einkommen
  • Ihrem Alter
  • Ob Sie Arbeiter/Angestellter, Beamter, Selbständiger, Freiberufler sind
  • Ob Sie Rentner oder Pensionär sind
  • Ob Sie andere Kreditverpflichtungen haben
  • Wenige Banken bieten diese Finanzierungsmöglichkeit erst ab 10.000 EUR, einige Banken gar erst ab 50.000 EUR Mindestdarlehen an
  • Dem Standort der Immobilie
  • Ihrem Wohnort
  • Nutzungsart der Immobilie (z.B.. Teilvermietung usw.)
  • Kapitalbeschaffung gelingt (wenige Ausnahmen ausgenommen) nur über eine Immobilie zu Wohnzwecken
  • Auch ist die Höhe des Darlehens im Verhältnis zum Beleihungswert maßgebend für den dann angebotenen Zinssatz.

Den Kredit als Hypothek bekommen Sie ganz einfach über uns, denn wir bieten einen Abgleich der Konditionen (Zinsen) vieler Banken, welche diese Art der Geldbeschaffung begleiten. Dazu können wir durch eine Machbarkeitsprüfung sehen, ob die jeweiligen deutschen Geldinstitute Ihren persönlichen Finanzierungswunsch und den dazugehörenden Zinssätzen auch begleiten würden und Sie ihren Kredit bekommen.

Wie beschaffen sich Hausbesitzer Kapital für einen Zugewinnausgleich, Tipp

Zugewinnausgleich Finanzierung 
Wie gehe ich an die Finanzierung für einen Zugwinnausgleich heran?

Einfache Anfrage an uns

Kapitalbeschaffung übereine Baufinanzierung, welche Bank macht das in Ihrer Region und zu welchen Konditionen?
Mit unserem Anfrageformular können wir mit wenigen Angaben die Konditionen suchen und vergleichen. Die Zinshöhe ist von vielen Faktoren abhängig. Falls Sie einen Kredit für Ihr Auto umschulden möchten, renovieren und zugleich die Baufinanzierung mit umschulden, können wir Ihnen dabei sicher helfen. Auch für die Auszahlung von Erben oder für die Zahlung eines Zugewinnausgleich bei einer Scheidung, wird oftmals Geld benötigt. Weiter als Unternehmer für das Einbringen von Investitionen, bestehen Möglichkeiten einer Kapitalbeschaffung mit Sicherheit über eine Immobilie wie Eigenheim, Wohnhaus mit Einliegerwohnung, Mehrfamilienhaus, Eigentumswohnung bzw. ETW oder Baugrundstück. Keine Möglichkeit für überwiegend gewerblich genutzte Immobilien, Siedlerhöfe oder Bauernhöfe.

Ein kleiner Hinweis: Wir vergleichen alle Banken untereinander, die eine Kapitalbeschaffung anbieten. Das bedeutet für Sie, es gibt immer nur eine beste Bank, egal wo Sie Ihre Anfrage machen. Das spart Ihnen bei uns viel Zeit und Aufwand.

Kapitalbeschaffung über eine Baufinanzierung

Persönliche Angaben
Angaben zur Kapitalbeschaffung
Sonstige Angaben

Bevor Sei das Formular senden, müssen Sie die Datenschutzerklärung gelesen haben. Damit akzeptieren Sie die Bedingungen die sich daraus ergeben.


Kredit für Rentner

Dieser Abschnitt richtet sich an Rentner, die kein zinsgünstiges Darlehen wegen ihres Alters von einer Bank bekommen oder einfach einen besseren Zins und eine kleine Rate wünschen. Eine sehr günstige Alternative zu einem Privatkredit.

Gerade für Rentner ist es fast unmöglich, einen Kredit zur freien Verfügung zu bekommen.

  • Haus beleihen Sparkasse
  • Eigenheim beleihen
  • Abgezahlte Immobilie beleihen

Gerade bei einem Alter über 70 ist es besonders schwer, eine Bank zu finden, die Bauvorhaben, Renovierung oder gar den Kauf einer Wohnung oder den Hauskauf begleitet. Manchmal benötigt man auch Kapital um z.B. die Kinder oder Enkel zu unterstützen und will sein Eigenheim beleihen. Eine Sparkasse bietet diese Möglichkeit nicht oder eher sehr selten an. Dabei ist es auch bei Antragstellern in einem Alter unter 70 kaum möglich.
Wir bieten mit unserer Arbeitsweise auch einem Pensionär die Möglichkeit einer Finanzierung, ob Sie in Berlin, an der Ostsee, im Bayrischer Wald oder im schönen Schwarzwald wohnen, spielt dabei keine Rollen.
Kapitalbeschaffung über eine Finanzierung mit und ohne Grundschuld, bietet vielefältige Möglichkeiten.
Das könnte auch Interessant für Sie sein:   Haus beleihen für Pflege
​​Baufinanzierung für Rentner

Zinsen Kapitalbeschaffung über eine Baufinanzierung

Modell für Rentner-Stand vom 17.06.2020

  • Lange Rückzahlung

Viele unserer Kunden waren der Meinung: Unsere Erben bekommen das Haus und was noch an Kredit zu zahlen ist, sollen sie ruhig übernehmen. Genau für diese Kunden kommt das folgende Beispiel gerade richtig.
Für Rentner bieten wir ein Beispiel und nehmen an (repräsentatives Beispiel): Ihre Immobilie hat einen Wert von 230.000 - 500.000 EUR und Sie benötigen ein Darlehen von 100.000 EUR. Sie wollen möglichst eine kleine Rate zahlen und tilgen anfänglich mit 2%. Der Zins beträgt 1,24 %, gebunden für 15 Jahre, der effektive Jahreszins ist 1,27 %. Die monatliche Rate beträgt 270,00 €. Nach 15 Jahre besteht eine Restschuld von 67.047,29 € und das Darlehen würde insgesamt 39 Jahre laufen. Sie zahlen in  den ersten 15 Jahren insgesamt 15.647,29 € an Zinsen, welche in der monatlichen Rate enthalten sind. Weitere Kosten eintstehen für den Eintrag oder Abtretung einer Grundschuld, wie Notar und Grundbuchkosten.

Weitere Variante: Darlehen über 50.000 EUR, Sie möchten eine Zinsbindung von nur 10 Jahren. Der Sollzins beträgt 0,74% / 0,78% effektiv, die monatliche Rate bei 2% Tilgung=114,17 EUR. Wenn Sie nur mit 1% tilgen, beträgt die Rate nur 72,50 EUR. Diese Möglichkeiten nutzten Darlehensnehmer die beabsichtigen, Schulden zu vererben.

  • Komplette Rückzahlung in 15 Jahren

Rentner die ein Darlehen von 100.000 EUR in 15 Jahren komplett zurück zahlen möchten, müssen nach obigem Beispiel 1,24% Sollzins und einer höheren Tilgung von 6,25% mit einer Rate von 624,17 € rechnen. In den 15 Jahren zahlen Sie insgesamt nur 9.378,72 € an Zinsen, welche in der monatlichen Rate enthalten sind. Der Kredit ist voll abbezahlt.

Bei diesem genannten Beispielen haben Sie eine jährliche Möglichkeit von 1.000 € oder je nach Kredithöhe, bis zu 5.000 € Sondertilgung zu leisten.

Sie benötigen unseren Rat?

Nutzen Sie bitte oben unser Anfrageformular oder rufen einfach bei uns an.

Ich berate Sie gerne:

Kontaktieren Sie mich unverbindlich gern per Telefon oder E-Mail.


Rufen Sie mich an:

 03831-481993

Kontakt per E-Mail:

 post(at)baufinanz-mv.de