Umschuldung Zinsen einer Baufinanzierung
Hier finden Sie aktuelle Zinsen für die Umschuldung einer Baufinanzierung als Tabelle.
- Umschuldung Baufinanzierung Zinsen
Zinsen nach Beleihungsauslauf
Unterschiedliche Zinsen nach Beleihungsauslauf sind zu beachten. Denn die Umschuldung einer Baufinanzierung bringt Vorteile, wenn der neue Zins niedriger ist als der Alte. Aber Vorsicht: Wenn sich die gesamte Laufzeit der Finanzierung verlängert, steigen die Gesamtkosten. Das heißt, Zins und Tilgung zusammen sind höher. Mit einem Tilgungsplan erkennen Sie dies leicht. Sehen Sie sich diesen Plan unbedingt an, bevor Sie eine Umschuldung beantragen. Die neuen Konditionen können mit unserem Umschuldungsrechner annähernd ermittelt werden. Rechnen und vergleichen Sie z.B. über 10 Jahre fest oder auch 20 Jahre Zinsfestschreibung. Denken Sie auch daran, Sie können eine Zinsbindung von 30 Jahre wählen und trotzdem nach 10 Jahren mit einer Frist von 6 Monaten den Vertrag kündigen und mit Ihrer Finanzierung zu einer anderen Bank wechseln.
Zinsen aktuell für 5 bis 30 Jahre Zinsbindung
| Stand 17.08.2026 | ||||
| 5 Jahre | 3,62 % / 3,74 % | 3,72 % / 3,84 % | 3,98 % / 4,07 % | 4,19 % / 4,29 % |
| 8 Jahre | 3,65 % / 3,75 % | 3,75 % / 3,85 % | 4,08 % / 4,19 % | 4,49 % / 4,60 % |
| 10 Jahre fest ** | 3,82 % / 3,92 % | 3,81 % / 3,91 % | 3,88 % / 3,97 % | 4,09 % / 4,19 % |
| 12 Fahre | 3,94 % / 4,04 % | 3,89 % / 3,99 % | 4,14 % / 4,25 % | 4,52 % / 4,64 % |
| 15 Jahre | 4,05 % / 4,15 % | 4,01 % / 4,11 % | 4,11 % / 4,21 % | 4,42 % / 4,53 % |
| 20 Jahre | 4,19 % / 4,30 % | 4,14 % / 4,24 % | 4,31 % / 4,42 % | 4,52 % / 4,63 % |
| 25 Jahre | 4,21 % / 4,31 % | 4,29 % / 4,40 % | 4,64 % / 4,76 % | 4,89 % / 5,02 % |
| 30 Jahre | 4,29 % / 4,40 % | 4,36 % / 4,47 % | 4,71 % / 4,83 % | 5,14 % / 5,28 % |
| Beleihungswert | 0 - 50 % / Sollzins /eff. Jahreszins | 50 - 80 % / Sollzins / eff. Jahreszins | 80 - 90 % / Sollzins / eff. Jahreszins | 100 % > Sollzins / eff. Jahreszins |
**Repräsentatives Beispiel: Aktuelle Bauzinsen in der Tabelle mit einem Immobilienwert von 300.000 EUR und 130.000 EUR Nettodarlehen bei 1,75 % Tilgung, Sollzins 3,82 % p.a.,10 Jahre gebunden, effektiver Jahreszins 3,92 %, Zinskosten in 10 Jahren 44.757,16 EUR. Die monatliche Rate (120 Raten) beträgt 603,42 EUR, die Restschuld nach 10 Jahren beträgt 102.346,76 EUR. Laufzeit des Darlehens ca. 30 Jahre. Bei angenommen gleichbleibenden Zins über ca. 30 Jahre, fallen dann Zinskosten von 89.811,13 EUR an. Erfordert eine erstrangige Grundschuld mit Grundbuchkosten von 327,00 EUR. Dadurch kann sich der effektive Jahreszins rechnerisch leicht erhöhen. Darlehen für Arbeitnehmer/Beamte unter der PLZ 18055 Rostock.
Konditionen aus der Vergangenheit
| Stand 06.07.2026 | ||||
| Beleihungswert | 0 - 50 % / Sollzins /eff. Jahreszins | 50 - 80 % / Sollzins / eff. Jahreszins | 80 - 90 % / Sollzins / eff. Jahresziuns | 100 % > Sollzins / eff. Jahreszins |
| 5 Jahre | 3,67 % / 3,79 % | 3,57 % / 3,68 % | 3,74 % / 3,82 % | 3,95 % / 4,04 % |
| 8 Jahre | 3,70 % / 3,80 % | 3,60 % / 3,70 % | 3,85 % / 3,95 % | 3,86 % / 3,95 % |
| 10 Jahre | 3,64 % / 3,72 % | 3,56 % / 3,64 % | 3,85 % / 3,95 % | 4,27 % / 4,38 % |
| 12 Fahre | 3,87 % / 3,97 % | 3,72 % / 3,81 % | 3,97 % / 4,07 % | 4,21 % / 4,31 % |
| 15 Jahre | 3,91 % / 4,00 % | 3,82 % / 3,91 % | 3,93 % / 4,03 % | 4,32 % / 4,43 % |
| 20 Jahre | 4,07 % / 4,17 % | 3,96 % / 4,05 % | 4,11 % / 4,21 % | 4,32 % / 4,43 % |
| 25 Jahre | 4,15 % / 4,25 % | 4,10 % / 4,20 % | 4,45 % / 4,56 % | 4,70 % / 4,82 % |
| 30 Jahre | 4,20 % / 4,30 % | 4,15 % / 4,25 % | 4,50 % / 4,62 % | 5,73 % / 5,91 % |
Banken in Deutschland für Hypothekendarlehen
Beleihungsauslauf ist wichtig
Wir berechnen die Zinsen für eine Umschuldung. Wir gehen dabei von einem Wert des Objekts von 300.000 Euro aus.
Hier sehen Sie, welche Zinsen verschiedene Banken und Versicherungen für eine neue Baufinanzierung anbieten. Die Tabelle zeigt die aktuellen Zinsen, aufgeteilt nach Laufzeit. Sie finden den gebundenen Sollzins und den effektiven Jahreszins. Dies hängt vom Beleihungsauslauf und der Laufzeit ab. Sie sehen Zinsbindungen von 5, 10 oder bis zu 30 Jahren
Die Zinsen der Angebote vergleichen
Zinsvergleich Beispiel
Um bei einer Hausfinanzierung auch als Laie die Bauzinsen zu vergleichen und zu optimieren, hier ein Beispiel, wie Sie die Zinsen für Ihren Immobilienkredit ganz einfach in einem Vergleich ohne große Kenntnisse checken.
Hier ein Beispiel für ein Darlehen über 100.000 EUR im Vergleich der Konditionen:
Bank 1 bietet einen Zins (Bauzins) von 4,00 % Sollzins (nominal) und einer Tilgung von 2 % bei einer Rate von 500 EUR an. Das macht eine Restschuld nach 10 Jahren von 75.458,28 EUR. Bank 2 bietet einen Zinssatz von 4,50 % (Sollzins) nominal und eine Tilgung von 2 % bei einer Rate von 541,67 EUR an. Das macht eine Restschuld nach 10 Jahren von 74.799,76 EUR. Der Unterschied nach Ablauf der Zinsbindung hört sich gering an. Viele rechnen sich den Vorteil aber so aus: Monatlich mehr Rate (41,67 Euro X 12 Monate X 10 Jahre), Ergebnis 5.000,40 Euro mehr gezahlt.
Baufinanzierung Banken vergleichen
Würden Sie bei der Bank 2 für Ihre Baufinanzierung (Zins 4,50 %) auch eine Rate von 500 EUR zahlen, wäre das nach 10 Jahren eine Restschuld von 81.100,26 EUR.
Danach hat Bank 1 einen Vorteil nach 10 Jahren von 5.641,98 EUR (weniger Restschuld) bei gleicher Rate.
Umschuldung selbst berechnen
Hier können Sie Ihre Umschuldung mit Tilgungsplan vorab selbst berechnen.
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