Bauzinsen heute aktuell
Bauzinsen aktuell heute am 16.09.2024 zwischen 3,08 % und 3,60 % Sollzins und für 10 Jahre fest. Top Zinsen im Zinsvergleich für den Hauskredit nach dem Beleihungswert für eine Baufinanzierung. Am 06.06.2024 wurde der Leitzins gesenk. Eine Zinssenkungen war am Markt kaum zu verzeichnen. Spürbare Senkungen wurden aber erst Ende Juli, Anfang August vorgenommen. Eine genaue Aufstellung nach Zinsfestschreibung, wie z. B. 5, 10 Jahre oder 15 Jahre fest sowie andere Laufzeiten, sehen Sie weiter unten in einer Tabelle.
Achtung: Unsere Aufstellung erfolgt nach Kredithöhe und Beleihungsauslauf. Erfahren Sie, wie sich der Zinssatz für die Immobilienfinanzierung von Banken, Bausparkassen und Versicherungen darstellt. Wir zeigen Ihnen den Bauzinssatz nach Beleihung in unserer Zinstabelle unten.
Beispiel: Objektwert 300.000 EUR, Beleihungsauslauf bis 110 % = Vollfinanzierung. Weitere Zinssätze zu 100 %, 80 %, 50 Prozent Beleihung. Die jeweilige Darlehenshöhe und das repräsentente Beispiel, entnehmen Sie bitte unserer Tabelle unten.
Hier die Zinskonditionen, wie Sie sich im Markt nach unseren Recherchen darstellen. Die Angebote der Sparkassen, Volksbanken, PSD Banken, sind allerdings regional teilweise unterschiedlich.
Die Bauzinsen sinken oder steigen aktuell? Das können Sie hier als Übersicht in unserem Bauzinsen Newsletter nachlesen.
Wissenswertes zu den Zinsen
Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?
Bauzinsen aktuell
Aktuelles zu den Bauzinsen: Im Moment gibt es nur kleine Zinsbewegungen. Es ging in 2022 auf und ab. Nach kurzer Beruhigung war die Tendenz von Zinsen gerade zum Jahreswechsel 2023 ansteigend. So musste man am 29.12.2022 für eine Darlehen von 130.000 EUR mit einem Bauzins von 3,20 % (Sollzins) und einem effektiven Jahreszins 3,27 % bei 10 Jahre Zinsfestschreibung rechnen. Hier bei einem Beleihungsauslauf von bis zu 60 %. Bei einer Tilgung von 1,50 % war eine Rate von 509,17 EUR zu zahlen. Anfang Juni 2023 liegt an diesem Beispiel der Sollzins schon bei 3,59 %. Dann im Oktober 2023 lag er schon bei 3,91% für 10 Jahre fest. Monatliche Rate jetzt 537,00 EUR. Im August 2024 fielen die Konditionen erneut auf ca. 3,31 %. Hier waren es vor fast drei Jahren nur um die 0,60 % Bauzins und eine monatlichen Rate von ca. 270 EUR für eine Baufinanzierung. Im Gegenzug stehen die Bauzinsen aus der Vergangenheit. Gab es 1991 einen Zins von fast 10 %, waren es Anfang 2000 immer noch um die fünf Prozent. Somit sind die Bauzinsen zum Durchschnitt der vergangenen Jahre immer noch günstig.
Zusammenfassung: Rate in 12.2022 ca. 270 EUR, in 6.2023 ca. 509 EUR, in 11.2023 ca. 537 EUR und im August 2024 ca. 524 EUR
+++ Aktuelle Hausbau Zinsen mit einer Zinsbindung von 5 über 10 und 20 Jahre, bis hin zu 30 Jahre, entnehmen Sie hier:+++ Bauzinsen aktuell in einer Tabelle.
Wie kann ich günstige Bauzinsen erhalten?
Günstige Bauzinsen, Ihr Angebot
Die gute Nachricht vorweg: Die günstigen Bauzinsen können Sie aktuell finden. Allerdings müssen Sie dazu viele Anfragen bei verschiedenen Banken stellen. Auch dei Möglichkeit von Onlineportalen kann man nutzen. Dabei einen Überblick zu behalten ist sehr aufwendig und mühsam. Hier kommt Baufinanz-MV ins Spiel. Sie müssen wissen: Viele Banken haben Sonderkonditionen, Volltilgerrabatte, Zinsaktionen und Sonderkontingente. Es gibt sogar Anbieter, die gleiche Konditionen zwischen 5 und 15 Jahre Zinsfestschreibung anbieten. Andere Darlehensgeber wiederum zwischen 10 und 20 Jahre. Auch bei Umschuldungen oder Anschlussfinanzierungen trifft das zu. In 2022 wurde es immer moderner, gerade für energieeffiziente Wohnimmobilien Sonderkonditionen zu vergeben. Dazu kommen noch zinsgünstige Konditionen der KfW. Das wiederum ist bei den Banken an weitere unterschiedliche Bedingungen geknüpft. Um eine Vorabkondition zu erhalten, nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, die aktuellen Bestkonditionen nach Beleihungsauslauf haben wir hinterlegt. Der zweite Schritt ist einfach. Wenn Sie von uns betreut werden möchten, machen wir für Sie eine kostenlose Machbarkeitsprüfung. Sie erfahren dann genau, welche Bank Ihr Vorhaben zu welchen Konditionen finanziert. Ihr Einkommen, Ausgaben, Alter, Objektangaben und mehr, müssen dabei berücksichtigt werden. Bei über 300 Banken oder Sparkassen, Volksbanken, Versicherungen und Bausparkassen, wird es eine beste Kondition geben.
Banken in Deutschland für Hypothekendarlehen
Bauzinsen aktuell Tabelle
Stand: [+rates.last_modified+] Uhr
Zinsfest- | Bis 50% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 80% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 100% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bei 110% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre fest | [+rates.z5_50+] | [+rates.z5_80+] | [+rates.z5_90+] | [+rates.z5_100+] |
| 8 Jahre fest | [+rates.z8_50+] | [+rates.z8_80+] | [+rates.z8_90+] | [+rates.z8_100+] |
| 10 Jahre fest | [+rates.z10_50+] (Top-Zins**) | [+rates.z10_80+] | [+rates.z10_90+] | [+rates.z10_100+] |
| 12 Jahre fest | [+rates.z12_50+] | [+rates.z12_80+] | [+rates.z12_90+] | [+rates.z12_100+] |
| 15 Jahre fest | [+rates.z15_50+] | [+rates.z15_80+] | [+rates.z15_90+] | [+rates.z15_100+] |
| 20 Jahre fest | [+rates.z20_50+] | [+rates.z20_80+] | [+rates.z20_90+] | [+rates.z20_100+] |
| 25 Jahre fest | [+rates.z25_50+] | [+rates.z25_80+] | [+rates.z25_90+] | [+rates.z25_100+] |
| 30 Jahre fest | [+rates.z30_50+] | [+rates.z30_80+] | [+rates.z30_90+] | [+rates.z30_100+] |
Zinsfest- | Bis 50% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 80% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| 5 Jahre fest | [+rates.z5_50+] | [+rates.z5_80+] |
| 8 Jahre fest | [+rates.z8_50+] | [+rates.z8_80+] |
| 10 Jahre fest | [+rates.z10_50+] (Top-Zins**) | [+rates.z10_80+] |
| 12 Jahre fest | [+rates.z12_50+] | [+rates.z12_80+] |
| 15 Jahre fest | [+rates.z15_50+] | [+rates.z15_80+] |
| 20 Jahre fest | [+rates.z20_50+] | [+rates.z20_80+] |
| 25 Jahre fest | [+rates.z25_50+] | [+rates.z25_80+] |
| 30 Jahre fest | [+rates.z30_50+] | [+rates.z30_80+] |
Zinsfest- | Bis 100% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bei 110% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| 5 Jahre fest | [+rates.z5_90+] | [+rates.z5_100+] |
| 8 Jahre fest | [+rates.z8_90+] | [+rates.z8_100+] |
| 10 Jahre fest | [+rates.z10_90+] | [+rates.z10_100+] |
| 12 Jahre fest | [+rates.z12_90+] | [+rates.z12_100+] |
| 15 Jahre fest | [+rates.z15_90+] | [+rates.z15_100+] |
| 20 Jahre fest | [+rates.z20_90+] | [+rates.z20_100+] |
| 25 Jahre fest | [+rates.z25_90+] | [+rates.z25_100+] |
| 30 Jahre fest | [+rates.z30_90+] | [+rates.z30_100+] |
[+rates.ta_zinstabelle+]
Zinsen nach Beleihung
Das sollten Sie beachten!
Günstige Bauzinsen nach Beleihungswert laut Tabelle, an einem Beispiel von heute:
In unserer Tabelle oben zahlen Sie für 10 Jahre Zinsfestschreibung einen Zins von 3,08 % (Sollzins) und 3,16 % effektiv, wenn Sie bis 50 % des Immobilienwertes finanzieren. Wollen Sie ein Haus oder eine Wohnung mit einer Vollfinanzierung komplett finanzieren, müssen Sie an diesem Beispiel mit 3,60 % Sollzins rechnen. Unterschiede liegen hier in der Darlehenshöhe und dem Beleihungsauslauf. Das bedeutet immer, um so höher der Kredit zum Immobilienwert ist, um so höher der Zins. Aber Achtung: Bei einer höheren Darlehenssumme z. B. 210.000 EUR und höherem Beleihungsauslauf kann es passieren, dass wegen der höheren Kreditsumme dann ein besserer Zins als bei 130.000 EUR angeboten wird.
Dazu einige Beispiele: Immobilienwert 500.000 EUR, Zins 10 Jahre fest.
| Darlehenshöhe | Sollzins / effektiv |
| 130.000 EUR | 3,06 % / 3,14 % |
| 300.000 EUR | 3,02 % / 3,09 % |
| 450.000 EUR | 3,32 % / 3,40 % |
Somit ergibt sich grundsätzlich nach Kredithöhe im Verhältnis zum Immobilienwert ein anderer Zins.
Wir ermitteln für Sie einen Bestzins.
Beleihungswert senken- bessere Zinsen durch mehr Eigenleistung
Bauzinsen aktuell
Bauzinsen Newsletter
Bauzinsen steigen oder fallen? Hier die Zinsänderung der letzte vier Wochen.
(Ausschnitt)
Hier die neusten Meldungen zu den Konditionen einer Baufinanzierung. Welche Banken erhöhen oder senken die Zinsen heute?
Januar 2024: An der Frankfurter Börse munkelt man bereits, die Zentralbank wird Zinsen senken. Info vom 18.01.2024: Auf Grund der Inflationsrate in 12/2023, ist in 2024 mit keiner nennenswerten Zinsänderung zu rechen, so die Zentralbank.
Am 06. Juni 2024, wurde der Leitzis überraschend nun doch um 0,25 Prozentpunkte gesenkt.
Die KfW senkt erneut zum 17.09.2024 die Zinsen in den wohnwirtschaftlichen Programmen wie z. B. KfW 124, 261 und 297
In unserer Newsletter können Sie die letzten Zinsbewegungen verfolgen. Welche Bank, Versicherungen oder Bausparkassen erhöht oder senkt die Zinsen aktuell.
17.09.2024
- Alte Leipziger – Konditionssenkung per sofort um - 0,02 %
- PSD Rhein-Ruhr - Konditionssenkung zum 19.09.2024
16.09.2024
- ING - Konditionssenkung per sofort
- AXA - Konditionssenkung im Neugeschäft per sofort
- Frankfurter Volksbank - Konditionssenkung per sofort
13.09.2024
- Sparda-Bank West - Konditionssenkung per sofort um - 0,10 %
- Sparda-Bank Südwest - Konditionssenkung zum 16.09.2024 um bis zu - 0,15 %
- Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionssenkung zum 17.09.2024 um bis zu - 10 %
12.09.2024
- PSD Hannover - Konditionssenkung per 13.09.2024 um bis zu - 0,20 %
- PSD Nord - Konditionssenkung zum 16.09.2024 um bis zu - 0,30 %
11.09.2024
- AXA - Konditionssenkung für Volltilgerdarlehen zum 11.09.2024
- Sparda-Bank Berlin - Konditionssenkung zum 12.09.2024 um bis zu - 0,13 %
10.09.2024 - Bauzinsen sinken weiter
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 13.09.2024 um bis zu - 0,12 %
- Die ING senkt zum Mittwoch, den 11.09.2024 ihre Konditionen um bis zu - 0,05 %
- Frankfurter Sparkasse - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,16 %
- PSD Rhein-Ruhr - Konditionssenkung zum 11.09.2024 um bis zu - 0,15 %
- Commerzbank - Konditionssenkung zum 12.09.2024 um bis zu - 0,14 %
09.09.2024
- Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionserhöhung zum 10.09.2024
- KfW - Konditionssenkung in den wohnwirtschaftlichen Programmen zum 10.09.2024
- Sparda-Bank München - Konditionssenkung um Bis zu - 0,08 % per sofort
- Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung um bis zu - 0,05 % per sofort
- Volksbank Halle (Saale) - Konditionssenkung per sofort
04.09.2024
- PSD Rhein-Ruhr - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,10 %
Sparda-Bank West - Konditionserhöhung zum 06.09.2024 um + 0,15 %
03.09.2024
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionserhöhung zum 06.09.2024 um bis zu + 0,09 %
- AXA - Konditionserhöhung für Volltilgerdarlehen mit 20-jähriger Zinsbindung per sofort
- Sparda-Bank West - Konditionserhöhung zum 04.09.2024
02.09.2024
- Sparda-Bank West - Konditionsanpassung per sofort
- KfW - Konditionserhöhung zum 03.09.2024 um bis zu + 0,02 %
- Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung zum 02.09.2024
- Sparda-Bank München - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,04 %
30.08.2024
- ING - Konditionserhöhung zum 30.08.2024
- PSD Nord - Konditionserhöhung zum 02.09.2024
- Volksbank Halle (Saale) - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,10 %
- Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionserhöhung zum 03.09.2024
29.08.2024
- Die PSD München senkt ihre Konditionen wie folgt:-
- PSD BauGeld Regel - und Volltilger: 2 - 10 Jahre: - 0,09 % und 11 - 15 Jahre: - 0,11 %
KSK Herzogtum Lauenburg - Konditionssenkung zum 01.09.2024 um bis zu - 0,15 %
28.08.2024
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 30.08.2024 um bis zu - 0,13 %
27.08.2024
- Allianz - Konditionssenkung um 0,10 % ab sofort
- Frankfurter Sparkasse - Konditionssenkung zum 27.08.2024
- Alte Leipziger - Konditionssenkung per sofort um 0,10 % für Zinsbindungen bis 10 Jahre
26.08.2024
Sparda-Bank München senkt ihre Konditionen ab sofort wie folgt:
- 10 Jahre Zinsbindung - 0,07 %
- 15 Jahre Zinsbindungen - 0,07 %KfW - Konditionssenkung zum 27.08.2024
24.08.2024
Die Frankfurter Volksbank erhöht ihre Konditionen zum 26.08.2024, wie folgt:
- Zinsbindung 5 Jahre + 0,05 %
- Zinsbindung 10 Jahre + 0,05 %
23.8.2024
- AXA - Konditionssenkung im Neugeschäft per sofort um bis zu - 0,11 %
- Sparda-Bank Südwest - Konditionssenkung zum 26.08.2024 um bis zu - 0,15 %
22.08.2024
- AXA - Konditionssenkung für Volltilgerdarlehen mit 20-jähriger Zinsbindung zum 22.08.2024
- Sparda-Bank Baden-Württemberg - Konditionssenkung zum 24.08.2024 um bis zu - 0,30 %
21.08.2024
- PSD Karlsruhe-Neustadt - Konditionssenkung zum 21.08.2024 um - 0,10 %
- PSD Hannover - Konditionssenkung zum 22.08.2024 um bis zu - 0,20 %
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 23.08.2024
- ING - Erhöhung Forward-Aufschläge zum 21.08.2024 für Darlehensverlängerungen 25 bis 60 Monate vor Zinsbindungsende
19.08.2024
- Sparda-Bank München - Konditionssenkung zum 19.08.2024 um bis zu - 0,10 %
- Frankfurter Volksbank - Konditionssenkung zum 19.08.2024 um bis zu - 0,11 %
- Frankfurter Sparkasse - Konditionsanpassung zum 20.08.2024
Bauzinsrechner
Welcher Zins würde zutreffend sein?
- Für Umschuldung
- Für Kauf / Neubau
- Für Neubau oder Kauf mit KfW
Rechnen Sie sich mit wenigen Schritten Ihren aktuellen Bauzins aus.
Zinsen nach Beleihungsauslauf berechnen, bei Bedarf mit KfW 124
und KfW 261/262 auswählen.
Hier zum Baufinanzierungsrechner
Bauzinsen Angebote einholen
Hier können Sie ein Angebot für Neubau, Kauf oder Umschuldung mit ganz wenig Daten einholen.
Konditionen der KfW - gültig ab dem 17.09.2024
KfW 124 für Kauf oder Neubau
Diese Fördermittel der KfW mit den aktuellen Zinskonditionen, können Sie für selbst genutztes Wohneigentum über uns mit der finanziernden Bank beantragen.
Ein KfW Darlehen wird immer über eine Bank, Bausparkasse oder Versicherung beantragt. Somit haben Sie nur einen Anprechpartner.
Zum vergrößern bitte das Bild anklicken.
KfW 261 Konditionen
Energieffizient Sanieren oder Umwidmung von Nichtwohnfläche in Wohnfläche z.B. Dachausbau.
Leider bietet die KfW nur 10 Jahre Zinsfestschreibung an. Beachten Sie bitte eine eventuelle Zinssteigerung nach 10 Jahre.
Zum vergrößern bitte auf das Bild klicken.
Vor Antragstellung ist eine Expertin oder ein Experte für Energieeffizienz einzubinden. Sie oder er prüft und bestätigt die Einhaltung der Anforderungen an das Gebäude und erstellt die für den Antrag benötigte "Bestätigung zum Antrag".
KfW 297 und 298 Konditionen
Diese Förderung können Sie beantragen wenn Sie eine selbstgenutzte Wohneinheit (Eigentumswohnung, Wohnhaus) finanzieren wollen.
Der Tilgungszuschuss dient zur Verkürzung der Laufzeit. Allerdinges werden hier nur 10 Jahre Zinsbindung angeboten. Für alle KfW-Darlehen können Ihnen die monatliche Ratenhöhe berechnen, wenn sich der Zins nach der Zinsfestschreibung erhöhen oder senken sollte. Besonders bei einer schwachen Haushaltsrechnung sollten Sie das anfordern, denn dieser Service ist kostenlos.
Zum vergrößern bitte auf das Bild klicken.
Einbindung Energieeffizienzberater
Vor Antragstellung ist eine Expertin oder ein Experte für Energieeffizienz einzubinden. Sie oder er prüft und bestätigt die Einhaltung der Anforderungen an das Gebäude und erstellt die für den Antrag benötigte "Bestätigung zum Antrag".
Wird die Förderstufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“ beantragt, sind im weiteren Verlauf der Planung und Baubegleitung für die Zertifizierung zusätzlich eine Beraterin oder ein Berater für QNG-Nachhaltigkeit sowie eine akkreditierte QNG-Zertifizierungsstelle einzubeziehen.
Das sollten Sie testen
Forward-Darlehen-Zinsen
Forward-Darlehen
Jetzt die Zinsen sichern!
Baufinanzierungsrechner
Baufinanzierungsrechner
Konditionen berechnen.
Umschuldungsrechner
Umschuldungsrechener
Rechner mit Zinsen
Das sollten Sie lesen
Haus als Rentner beleihen
Haus beleihen Rentner
Im Haus wohnen bleiben
Wohnung beleihen
Eigentumswohnung
Wie eine Wohnung beleihen?
Kredit für Erbenauszahlung
Kredit für die Erben
Erbschafrsdarlehen beantragen
Zinsfestschreibung vergleichen
Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll?
Antwort: Dazu muss man alle Kosten kennen. Wir haben dazu für Sie einige Beispiele durchgerechnet. An Ihrem persönlichen Beispiel ist es natürlich ebenfalls möglich.
Hier geht es zum Zinsvergleich
Berechnungen über die jeweilige Zinsbindung und was auf Sie zukommt, wenn sich der Zins nach Ablauf der Jahre erhöht. Hier erkennen Sie ein gewisses Risiko, auch sollten Sie eine mögliche Inflationsrate wie z. B. in 20 Jahren beachten. Hier können Sie vorausschauend Ihr persönliches Zinsrisiko erkennen.
Zinsen nach Beleihungswert
Auf den Beleihungswert haben einige Faktoren Einfluss und somit eine Auswirkung auf die Zinsen. Die Konditionen für eine Baufinanzierung, stellen sich nach folgenden Eckpunkten da:
- Darlehenshöhe
- Beleihungsauslauf
- Zinsfestschreibung
- Höhe der Bauzinsen
Unterschiedliche Darlehenszinsen nach diesen vier Kriterien, jetzt mehr erfahren.
Was hat Einfluss auf die Bauzinsen
Die Einflüsse von Staatsanleihen und Pfandbriefe stehen hier an erster Stelle. Für Ihre persönliche Baufinanzierung gibt es weitere Einflussfaktoren. Genannt sei hier der Beleihungsauslauf und die Darlehenshöhe. Weitere Faktoren spielen eine wichtige Rolle, um die genaue Kondition zu erfahren. Hier einige Einflussfaktoren:
- Arbeitnehmer/Angestellte/Beamte
- Selbständige
- Freiberufler
- Rentner oder Pensionäre
- Einkommenshöhe
- Zinsfestschreibung
- Tilgungshöhe
- Besitz weiterer Kredite
- geht die Finanzierung bis in das Rentenalter?
- Standort der Immobilie
- Ihr Wohnort bei Antragstellung
- Energieeffizientes Bauen und/oder KfW-Förderung
Ebenfalls gibt es noch viele weitere Faktoren bei Gebrauchtimmobilien z.B.:
- Modernisierungskosten
- Renovierungskosten
- Energieeffitientes Sanieren
- KfW-Förderung
- Anteil der Eigenleistung
- Alter der Immobilie
- Restnutzungsdauer
Alle diese genannten Faktoren werden von Banken und Sparkassen unterschiedlich bewertet.
Bauzinsen vergleichen Beispiel
- Bauzinsen der Angebote richtig vergleichen
Unser Beispiel für 100.000 EUR Darlehenssumme:
Um einen richtigen Vergleich zu erhalten, müssen Sie bei jedem Anbieter folgendes tun: Sie verlangen von jeder Bank eine Finanzierungsrate (Ihre Wunschrate) in unserem Beispiel 500,00 EUR monatlich, die Zinsen werden für 10 Jahre festgeschrieben. Die Tilgung wird mit in die Wunschrate entsprechend eingerechnet. Dann muss jede Bank in dieser Rate ihre Kosten, Zinssatz und den Tilgungssatz berücksichtigen. Sie kann Ihnen nichts verschweigen, denn alle versteckten Kosten sind dann berücksichtigt. Weiter wird zum Ende der Zinsbindung eine Restschuld errechnet. Die Bank mit der kleinsten Restschuld hat die besten Konditionen. Danach sieht das Ergebnis wie in unserem Beispiel so aus:
Bank 1, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 75.458,38 EUR.
Bank 2, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 70.118,24 EUR.
Wer ist günstiger?
Unterschied nach 10 Jahren: 5.340,14 EUR weniger Restschuld.
| Bank 1 | Bank 2 | |
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
| Rwstschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Zusammenfassend dazu: Monatliche Rate festlegen, wie lange sollen die Zinsen festgeschrieben werden (z.B. 10 Jahre), wie hoch ist nach Ablauf der Zinsbindung die Restschuld? Jetzt die Ergebnisse vergleichen!
Im Zinsvergleich wird jetzt die notwendige Tilgung von der Bank eingerechenet, so entsteht mit dem angebotenen Zins eine monatliche Rate von 500,00 EUR.
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
| Jährliche Annuität | 6.000 EUR | 6.000 EUR |
| Tilgung p.A. | 2,00% | 2,50% |
| Sollzins | 4,00 % | 3,50 % |
| Enthaltene Zinszahlungen | 35.458,38 EUR | 30.118,24 EUR |
| Erbrachte Tilgungsleistungen | 24.541,62 EUR | 29.881,76 EUR |
| Restschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Um auf die gleiche monatliche Rate zu kommen, müssen die Banken zum Zins die Tilgung anpassen. So ergibt sich eine jährliche Annuität (Annuitätendarlehen) von 6 % was 6.000 EUR laut Tabelle entspricht.
Finanzierung und Zinsen vergleichen
Würden Sie bei Bank 2 für Ihre Baufinanzierung (Zins 3,50 %) auch eine Rate von 500 EUR zahlen, wäre das nach 10 Jahren eine Restschuld von 70.118,24 EUR.
Danach hat Bank 2 einen Vorteil nach 10 Jahren von 5.340,14 EUR (weniger Restschuld) bei gleicher Rate. Nur so können Sie eine Baufinanzierung optimal vergleichen.
Bauzinsen bundesweit vergleichen
Es gibt viele Vergleichsportale, dort werden ihnen Bauzinsen im Vergleich verschiedener Banken und Vermittler angeboten. Besser noch, sie verschaffen sich einen direkten Überblick bei den jeweiligen Banken. Wir haben hier zwei Imternetbanken DKB und ING , sowie zwei Banken mit Filialen. Hier die Deutsche Bank und die VVR Bank eG verlinkt, dort können Sie direkt rechnen und vergleichen. Hier gibt es schon einmal um die 0,50 % Zinsunterschiede. Allerdings sind es nur vier Banken, die verglichen werden. Auch die Stiftung Warentest hat sich der Sache angenommen. Um einen besten Zins zu finden, nutzen Sie diesen Baufinanzierungsrechner. Hier können Sie bei Bedarf eines KfW Darlehnen dieses ebenfalls mit einbauen. Alles ist möglich:
- Neubau
- Kauf
- Umschuldung Baukredit
Jetzt ein professionelles Angebot anfordern
Konditionen selbst ermitteln. Wie könnte Ihre neue Finanzierung aussehen? Rechnen Sie hier Ihre Wunschfinanzierung selbst aus.
Kauf oder Neubau mit aktuellen Zinsen hier berechnen
Umschuldung Baufinanzierung hier berechen
Lange Zinsfestschreibung klar im Vorteil
Was könnte auf Sie zukommen, wenn der Zins nach Ablauf der Festschreibung ansteigen sollt? Die Zinsfestschreibungen zeigen ziemliche Unterschiede in den Gesammtkosten einer Finanzierung. Wir haben Zinsfestschreibungen von 10, 15 und 25 Jahre miteinander vergleichen. Gleichzeitig wird angenommen, der Zins steigt nach Ablauf der Festschreibung auf 6,00 %. Wer die Zinssicherheit über eine lange Laufzeit sucht, kann hier schnell erkennen: Es ist durchaus möglich und sogar noch günstiger.
Unter dieser Aufstellung finden Sie entsprechende Diagramme**
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre | ||
| 10 Jahre fest für 3,50 % | 1.145 EUR x 12 x 10 | 137.400 EUR | ||
| nach 10 Jahren 6,00 % | 1.540 EUR x 12 x 17 | 315.700 EUR | ||
| zu zahlende Summe | 453.100 EUR | |||
| 15 Jahre fest für 3,65 % | 1.177 EUR x 12 x 15 | 211.860 EUR | ||
| nach 15 Jahre 6,00 % | 1.469 EUR x 12 x12 | 221.536 EUR | ||
| zu zahlende Summe | 433.396 EUR | |||
| 25 Jahre fest für 4,07 % | 1.254 EUR x 12 x 25 | 376.200 EUR | ||
| nach 25 Jahre 6,00 % | 1.314 x 12 x 2 | 31.536 EUR | ||
| Über 27 Jahre | zu zahlende Summe | 407.736 EUR |
An diesen Beispielen erkennen Sie klar, ein Zinsrisiko nach Ablauf der Zinsfestschreibung ist bei 25 Jahre Zinsfestschreibung ohne zusätzlichen finanziellen Mehraufwand die beste Lösung. Natürlich kann man immer noch mit Bausparverträgen entsprechend ansparen und dann später ablösen, ist aber immer mit zusätzlichen Gebühren und Ansparung für ein Bauspardarlehen verbunden.
**Hinweis: Es ist nur ein Rechenbeispiel, welches auf Annahmen beruht.
Bauzinsen 10, 15 oder 25 Jahre fest?
Zinsen 10 Jahre Festschreibung
Steigen die Zinsen nach 10 Jahren oder nicht?
An der Grafik können Sie sehen, wie es sich mit Ihrer Rückzahlung verhalten würde, wenn der Zins nach 10 Jahren auf 6 % ansteigen sollte.
Vergleichen Sie mit den untenstehende Beispielen die Zinskosten. Auch die monatlich Rate würde sich um fast 400,00 EUR erhöhen.
Hier sehen Sie das Zinsrisiko. Hier zahlen Sie ohne Sondertilgung die meißten Zinsen gegenüber den unteren Beispielen.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 15 Jahre fest
Bauzinsen 15 Jahre Festschreibung
Eines vorweg: wenn die Bauzinsen nach 10 Jahren günstiger sind, können Sie einen Kreditvertrag mit 15 jähriger Zinsbindung kündigen. An diesem Beispiel sehen Sie, wenn Sie eine 15 jährige Zinsfestschreibung wählen, dann zahlen Sie um die 12.000 EUR weniger an Zinsen. Auch die monatliche Rate ist nach 15 Jahren um die 70 EUR kleiner als bei einer 10 jährigen Zinsbindung.
Allerdings können Sie bei allen Finanzierungen eine jährliche Sondertilgung leisten. Das muss an einem konkreten Fall genau berechnet werden, welche Zinsfestschreibung optimal ist.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 25 Jahre fest
Zinsfestschreibung 25 Jahre
Hätten Sie es gedacht? Auch bei 25 Jahre Zinsbindung wären es gegenüber der 10 jährigen Zinsbindung einen Zinsvorteil von ca. 18.880 EUR. Bei diesem Beispiel aus dem Januar 2023 können Sie einen weiteren Vorteil erkennen. Auch hier können Sie nach 10 Jahren einen neuen Zins mit der Bank verhandeln, wenn dieser dann günstiger als Ihr Vertragszins ist. Auch können Sie zu einer anderen Bank wechseln.
Hier sehen Sie einen weiteren Zinsvorteil gegenüber einer 10 jährigen Zinsbindung. Sicherheit über die gesamte Laufzeit. Allerdings ist die monatliche Rate moderat größer.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
