Bauzinsen heute aktuell
Die Bauzinsen am 24. Januar 2025 liegen aktuell zwischen 3,23 % und 3,81 % Sollzins für eine Laufzeit von 10 Jahre fest. Diese Spitzenzinsen beziehen sich auf den Hauskredit im Zinsvergleich, abhängig vom Beleihungswert bei einer Baufinanzierung. Am 17.10.2024 wurde der Leitzins zuletzt um 0,25 % gesenkt. Diese Senkung hatte jedoch kaum Einfluss auf die Zinssätze bei Hausfinanzierungen. Deutlichere Senkungen fanden Ende Juli und Anfang August statt. Eine detaillierte Übersicht zur Zinsbindung, ob 5, 10 oder 15 Jahre fest, sowie andere Laufzeiten, finden Sie weiter unten in einer Tabelle.
Bitte beachten Sie: Unsere Übersicht erfolgt nach Kredithöhe und Beleihungsauslauf. Hier erfahren Sie, wie sich der Zinssatz für die Immobilienfinanzierung von Banken, Bausparkassen und Versicherungen gestaltet. In unserer Zinstabelle unten zeigen wir Ihnen den Bauzinssatz in Abhängigkeit vom Beleihungswert. Beispiel: Bei einem Objektwert von 300.000 EUR und einem Beleihungsauslauf von bis zu 110 % handelt es sich um eine Vollfinanzierung. Weitere Zinssätze beziehen sich auf 100 %, 80 %, und 50 % Beleihung. Die jeweilige Darlehenshöhe und ein repräsentatives Beispiel finden Sie in unserer Tabelle unten.
Hier die Zinskonditionen, wie sie sich laut unseren Recherchen am Markt darstellen. Die Angebote der Sparkassen, Volksbanken und PSD Banken können regional jedoch variieren.
Wissenswertes zu den Zinsen
Bauzinsen aktuell
Aktuelles zu den Bauzinsen: Es ging in 2022 auf und ab. Nach kurzer Beruhigung war die Tendenz von Zinsen gerade zum Jahreswechsel 2023 ansteigend. So musste man am 29.12.2022 für eine Darlehen von 130.000 EUR mit einem Bauzins von 3,20 % (Sollzins) und einem effektiven Jahreszins 3,27 % bei 10 Jahre Zinsfestschreibung rechnen. Hier bei einem Beleihungsauslauf von bis zu 60 %. Bei einer Tilgung von 1,50 % war eine Rate von 509,17 EUR zu zahlen. Anfang Juni 2023 liegt an diesem Beispiel der Sollzins schon bei 3,59 %. Dann im Oktober 2023 lag er schon bei 3,91% für 10 Jahre fest. Monatliche Rate jetzt 537,00 EUR. Im Dezember 2023 fielen die Konditionen erneut auf ca. 3,60 %. Hier waren es vor fast 2,5 Jahren nur um die 0,60 % Bauzins und eine monatlichen Rate von ca. 270 EUR für eine Baufinanzierung. Im Gegenzug stehen die Bauzinsen aus der Vergangenheit. Gab es 1991 einen Zins von fast 10 %, waren es Anfang 2000 immer noch um die fünf Prozent. Somit sind die Bauzinsen zum Durchschnitt der vergangenen Jahre immer noch günstig.
Zusammenfassung: Rate in 12.2022 ca. 270 EUR, in 6.2023 ca. 509 EUR, in 11.2023 ca. 537 EUR und in 12.2023 ca. 552 EUR
+++ Aktuelle Tageskonditionen mit einer Zinsbindung von 5 über 10 und 20 Jahre, bis hin zu 30 Jahre, entnehmen Sie hier:+++ Bauzinsen aktuell in einer Tabelle.
Günstige Bauzinsen, Ihr Angebot
Die gute Nachricht vorweg: Die günstigen Bauzinsen können Sie aktuell finden. Allerdings müssen Sie dazu viele Anfragen bei verschiedenen Banken stellen. Auch dei Möglichkeit von Onlineportalen kann man nutzen. Dabei einen Überblick zu behalten ist sehr aufwendig und mühsam. Hier kommt Baufinanz-MV ins Spiel. Sie müssen wissen: Viele Banken haben Sonderkonditionen, Volltilgerrabatte, Zinsaktionen und Sonderkontingente. Es gibt sogar Anbieter, die gleiche Konditionen zwischen 5 und 15 Jahre Zinsfestschreibung anbieten. Andere Darlehensgeber wiederum zwischen 10 und 20 Jahre. Auch bei Umschuldungen oder Anschlussfinanzierungen trifft das zu. In 2022 wurde es immer moderner, gerade für energieeffiziente Wohnimmobilien Sonderkonditionen zu vergeben. Dazu kommen noch zinsgünstige Konditionen der KfW. Das wiederum ist bei den Banken an weitere unterschiedliche Bedingungen geknüpft. Um eine Vorabkondition zu erhalten, nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, die aktuellen Bestkonditionen nach Beleihungsauslauf haben wir hinterlegt. Der zweite Schritt ist einfach. Wenn Sie von uns betreut werden möchten, machen wir für Sie eine kostenlose Machbarkeitsprüfung. Sie erfahren dann genau, welche Bank Ihr Vorhaben zu welchen Konditionen finanziert. Ihr Einkommen, Ausgaben, Alter, Objektangaben und mehr, müssen dabei berücksichtigt werden. Bei über 300 Banken oder Sparkassen, Volksbanken, Versicherungen und Bausparkassen, wird es eine beste Kondition geben.
Banken in Deutschland für Hypothekendarlehen
Bauzinsen aktuell
Bauzinsen Newsletter
Bauzinsen steigen oder fallen? Hier die Zinsänderung der letzte vier Wochen.
(Ausschnitt)
Hier sind die aktuellsten Informationen zu den Bedingungen einer Baufinanzierung. Welche Banken passen heute ihre Zinsen an?
Januar 2024: An der Frankfurter Börse gibt es bereits Gerüchte, dass die Zentralbank eine Zinssenkung plant. Info vom 18.01.2024: Aufgrund der Inflationsrate im Dezember 2023 erwartet die Zentralbank 2024 keine bedeutende Zinsänderung. Am 06. Juni 2024 senkte die Zentralbank den Leitzins überraschend um 0,25 Prozentpunkte. Am 12.12.2024 wurde der Leitzins (Hauptrefinanzierungssatz) auf 3,00 % gesenkt.
Zinserhöhung bei der KfW: Zum 10.01.2025 wieder Konditionsänderungen in den wohnwirtschaftlichen Programmen wie z. B. KfW 124, 261 und 297.
In unserem Newsletter verfolgen Sie die neuesten Zinsbewegungen für die Baufinanzierung. Sie erfahren, welche Banken, Versicherungen oder Bausparkassen die Zinsen aktuell erhöhen oder senken.
Wichtig: Einige unserer Bankpartner bieten für Baufinanzierungen Zins-Subventionen von bis zu - 0,20 % bei bestimmten KfW-Programmen an.
Aktuelle Bauzinsen
Lesen Sie hier, weiche Bank aktuell die Bauzinsen anpasst. Hier können Sie Rückschlüsse auf eine Tendenz ziehen. Darunter finden sie namhaften Banken in Deutschland.
23.01.2025
- PSD München - Konditionssenkung zum 23.01.2025
- Sparkasse Bremen - Konditionssenkung zum 23.01.2025 um bis zu - o,13 %
22.01.2025
- AXA - Konditionssenkung im Prolongationsgeschäft per sofort um bis zu + 0,10 %
21.10.2025
- PSD Hannover erhöht ihre Konditionen zum 23.01.2025 um bis zu + 0,33 %
- Volksbank Halle (Saale) - Konditionssenkung per sofort um bis zu + 0,11 %
- Frankfurter Sparkasse - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,10 %
20.01.2025
- Frankfurter Volksbank - Konditionssenkung zum 20.01.2025 um bis zu - 0,07 %
- Sparda-Bank Südwest - Konditionserhöhung zum 21.01.2025 um + 0,25 %
- Sparda-Bank München - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,03 %
- Sparda-Bank Nürnberg - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,20 %
17.01.2025
- Die Sparda-Bank West erhöht per sofort ihre Konditionen für Normal- und Volltilger sowie TA-Darlehen (incl. Zwifi und M&R-Kredit) über alle Laufzeiten um + 0,10 %
- Sparda-Bank Baden-Württemberg - Konditionserhöhung zum 18.01.2025 um bis zu - 0,19 %
16.01.2025
- PSD Nord erhöht zu Freitag, den 17.01.2025 ihre Konditionen wie folgt: alle Zinsbindungen: + 0,20 %
- Alte Leipziger erhöht Ihre Konditionen zu Freitag, den 17.01.2025 um bis zu + 0,20 %.
15.01.2025
- Commerzbank - Konditionsänderung zum 17.01.2025
- Signal Iduna erhöht per sofort ihre Konditionen wie folgt: Annuitätendarlehen mit den Sollzinsbindungen 10, 15, 20 und 25 Jahren: bis zu + 0,15 %
- Annuitätendarlehen mit den Sollzinsbindungen 10, 15, 20 und 25 Jahren: bis zu + 0,15 %
- Stadtsparkasse Düsseldorf erhöh ihre Konditionen in allen Zinsbindungen zum 17.01.2025 um bis zu + 0,16 %
- Sparkasse Bremen erhöht zum 16.01.2025 ihre Konditionen in allen Zinsbindungen und Beleihungsausläufen bis zu + 0,16 %
14.01.2025
- ING - Konditionserhöhung zum 15.01.2025 um + 0,10 %
- Bausparkasse Wüstenrot erhöht zu Donnerstag, den 16.01.2025 ihre Konditionen wie folgt: + 0,25 % über alle Zinsbindung
- Frankfurter Sparkasse - Konditionsänderung per sofort
- PSD München - Konditionserhöhung per sofort
- Sparda-Bank München erhöht ihre Konditionen per sofort wie folgt: 10 Jahre Zinsbindung: + 0,16 % und 15 Jahre Zinsbindungen + 0,15 %
- KfW - Konditionserhöhung zum 15.01.2025
- Allianz - Konditionserhöhung zum 17.01.2025 um + 0,20 %
10.01.2025
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionserhöhung zum 10.01.2025 um bis zu + 0,19 %
- Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung zum 13.01.2025 um bis zu + 0,20 %
- AXA - Konditionserhöhung im Prolongationsgeschäft zum 11.01.2025 um bis zu 0,15 %
- Sparda-Bank West - Konditionserhöhung per sofort
- Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionserhöhung zum 14.01.2025 um bis zu + 0,10 %
- Signal Iduna - Konditionserhöhung per sofort: Annuitätendarlehen mit den Sollzinsbindungen 10, 15, 20 und 25 Jahren bis zu + 0,15 %
- PSD Nord - Konditionserhöhung zum 13.01.2025 für 5 und 20 Jahre Zinsbindung: + 0,10 %
09.01.2025
- Commerzbank - Konditionserhöhung zum 10.01.2025
07.01.2025
- Allianz - Konditionserhöhung zum 10.01.2025
- Sparda-Bank Berlin - Konditionserhöhung zum 09.01.2025
- VR Bank Westfalen-Lippe - Konditionserhöhung zum 08.01.2025 um + 0,20 %
- Sparkasse Vest-Recklinghausen - Konditionssenkung zum 08.01.2025
- AXA - Konditionserhöhung zum 09.01.2025 um bis zu + 0,15 %
- PSD München - Konditionserhöhung per sofort
- Bausparkasse Wüstenrot - Konditionserhöhung zum 10.01.2025 um + 0,15 %
- PSD Rhein-Ruhr - Konditionserhöhung zum 09.01.2025 um bis zu + 0,15 %
04.01.2024
- Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung zum 06.01.2025 um bis zu + 0,11 %
- Alte Leipziger – Konditionssenkung per sofort um - 0,10 %
03.01.2025
- AXA - Konditionserhöhung per sofort
- Alte Leipziger - Konditionserhöhung per sofort
02.01.2025
- Commerzbank - Konditionserhöhung zum 06.01.2025 um bis zu + 0,14 %
- ING - Konditionserhöhung zum 03.01.2025 um + 0,10 %
30.12.2024
- KfW - Konditionsänderungen zum 02.01.2025
- PSD München - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,25 %
27.12.2024
- Sparda-Bank Baden-Württemberg - Konditionserhöhung um + 0,10 % zum 28.12.2024
- ING - Konditionserhöhung zum 30.12.2024 um bis zu + 0,14 %
23.12.2024
- Frankfurter Volksbank hat ihre Konditionen zu heute wie folgt erhöht: Zinsbindung 5 Jahre + 0,11 % und Zinsbindung 10 Jahre + 0,10 %
Bauzinsen aktuell Tabelle
Stand: [+rates.last_modified+] Uhr
Zinsfest- | Bis 50% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 80% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 100% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bei 110% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre fest | [+rates.z5_50+] | [+rates.z5_80+] | [+rates.z5_90+] | [+rates.z5_100+] |
| 8 Jahre fest | [+rates.z8_50+] | [+rates.z8_80+] | [+rates.z8_90+] | [+rates.z8_100+] |
| 10 Jahre fest | [+rates.z10_50+] (Top-Zins**) | [+rates.z10_80+] | [+rates.z10_90+] | [+rates.z10_100+] |
| 12 Jahre fest | [+rates.z12_50+] | [+rates.z12_80+] | [+rates.z12_90+] | [+rates.z12_100+] |
| 15 Jahre fest | [+rates.z15_50+] | [+rates.z15_80+] | [+rates.z15_90+] | [+rates.z15_100+] |
| 20 Jahre fest | [+rates.z20_50+] | [+rates.z20_80+] | [+rates.z20_90+] | [+rates.z20_100+] |
| 25 Jahre fest | [+rates.z25_50+] | [+rates.z25_80+] | [+rates.z25_90+] | [+rates.z25_100+] |
| 30 Jahre fest | [+rates.z30_50+] | [+rates.z30_80+] | [+rates.z30_90+] | [+rates.z30_100+] |
[+rates.ta_zinstabelle+]
Zinsen nach Beleihungswert
Das sollten Sie beachten!
Günstige Bauzinsen nach Beleihungswert laut Tabelle, an einem Beispiel von heute:
In unserer Tabelle oben zahlen Sie für 10 Jahre Zinsfestschreibung einen Zins von 3,23 % (Sollzins) und 3,31 % effektiv, wenn Sie bis 50 % des Immobilienwertes = Beleihungswert finanzieren. Wollen Sie ein Haus oder eine Wohnung mit einer Vollfinanzierung komplett finanzieren, müssen Sie an diesem Beispiel mit 3,81 % Sollzins rechnen. Unterschiede liegen hier in der Darlehenshöhe und dem Beleihungsauslauf. Das bedeutet immer, um so höher der Kredit zum Immobilienwert ist, um so höher der Zins. Aber Achtung: Bei einer höheren Darlehenssumme z. B. 210.000 EUR und höherem Beleihungsauslauf kann es passieren, dass wegen der höheren Kreditsumme dann ein besserer Zins als bei 130.000 EUR angeboten wird.
Dazu einige weitere Beispiele: Immobilienwert 500.000 EUR, Zins 10 Jahre fest.
Somit ergibt sich grundsätzlich nach Kredithöhe im Verhältnis zum Immobilienwert ein anderer Zins.
| Darlehenshöhe | Sollzins / effektiv |
| 130.000 EUR | 3,23 % / 3,31 % |
| 300.000 EUR | 3,13 % / 3,20 % |
| 450.000 EUR | 3,50 % / 3,58 % |
Wir ermitteln für Sie einen Bestzins.
Beleihungswert senken - bessere Konditionen durch mehr Eigenleistung
Fallen oder steigen die Bauzinsen?
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Welcher Zins würde zutreffend sein?
- Für Umschuldung
- Für Kauf / Neubau
- Für Neubau oder Kauf mit KfW
Rechnen Sie sich mit wenigen Schritten Ihren aktuellen Bauzins aus.
Zinsen nach Beleihungsauslauf berechnen, bei Bedarf mit KfW 124
und KfW 261/262 auswählen.
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Das sollten Sie testen
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Das sollten Sie lesen
Haus als Rentner beleihen
Haus beleihen Rentner
Wohnung beleihen
Eigentumswohnung
Kredit für Erbenauszahlung
Kredit für die Erben
Zinsfestschreibung vergleichen
Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll?
Antwort: Dazu muss man alle Kosten kennen. Wir haben dazu für Sie einige Beispiele durchgerechnet. An Ihrem persönlichen Beispiel ist es natürlich ebenfalls möglich.
Hier geht es zum Zinsvergleich
Berechnungen über die jeweilige Zinsbindung und was auf Sie zukommt, wenn sich der Zins nach Ablauf der Jahre erhöht. Hier erkennen Sie ein gewisses Risiko, auch sollten Sie eine mögliche Inflationsrate wie z. B. in 20 Jahren beachten. Hier können Sie vorausschauend Ihr persönliches Zinsrisiko erkennen.
Zinsen nach Beleihungswert
Auf den Beleihungswert haben einige Faktoren Einfluss und somit eine Auswirkung auf die Zinsen. Die Konditionen für eine Baufinanzierung, stellen sich nach folgenden Eckpunkten da:
- Darlehenshöhe
- Beleihungsauslauf
- Zinsfestschreibung
- Höhe der Bauzinsen
Unterschiedliche Darlehenszinsen nach diesen vier Kriterien, jetzt mehr erfahren.
Was hat Einfluss auf die Bauzinsen
Die Einflüsse von Staatsanleihen und Pfandbriefe stehen hier an erster Stelle. Für Ihre persönliche Baufinanzierung gibt es weitere Einflussfaktoren. Genannt sei hier der Beleihungsauslauf und die Darlehenshöhe. Weitere Faktoren spielen eine wichtige Rolle, um die genaue Kondition zu erfahren. Hier einige Einflussfaktoren:
- Arbeitnehmer/Angestellte/Beamte
- Selbständige
- Freiberufler
- Rentner oder Pensionäre
- Einkommenshöhe
- Zinsfestschreibung
- Tilgungshöhe
- Besitz weiterer Kredite
- geht die Finanzierung bis in das Rentenalter?
- Standort der Immobilie
- Ihr Wohnort bei Antragstellung
- Energieeffizientes Bauen und/oder KfW-Förderung
Ebenfalls gibt es noch viele weitere Faktoren bei Gebrauchtimmobilien z.B.:
- Modernisierungskosten
- Renovierungskosten
- Energieeffitientes Sanieren
- KfW-Förderung
- Anteil der Eigenleistung
- Alter der Immobilie
- Restnutzungsdauer
Alle diese genannten Faktoren werden von Banken und Sparkassen unterschiedlich bewertet.
Bauzinsen vergleichen Beispiel
- Bauzinsen der Angebote richtig vergleichen
Unser Beispiel für 100.000 EUR Darlehenssumme:
Um einen richtigen Vergleich zu erhalten, müssen Sie bei jedem Anbieter folgendes tun: Sie verlangen von jeder Bank eine Finanzierungsrate (Ihre Wunschrate) in unserem Beispiel 500,00 EUR monatlich, die Zinsen werden für 10 Jahre festgeschrieben. Die Tilgung wird mit in die Wunschrate entsprechend eingerechnet. Dann muss jede Bank in dieser Rate ihre Kosten, Zinssatz und den Tilgungssatz berücksichtigen. Sie kann Ihnen nichts verschweigen, denn alle versteckten Kosten sind dann berücksichtigt. Weiter wird zum Ende der Zinsbindung eine Restschuld errechnet. Die Bank mit der kleinsten Restschuld hat die besten Konditionen. Danach sieht das Ergebnis wie in unserem Beispiel so aus:
Bank 1, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 75.458,38 EUR.
Bank 2, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 70.118,24 EUR.
Wer ist günstiger?
Unterschied nach 10 Jahren: 5.340,14 EUR weniger Restschuld.
| Bank 1 | Bank 2 | |
|---|---|---|
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
| Rwstschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Zusammenfassend dazu: Monatliche Rate festlegen, wie lange sollen die Zinsen festgeschrieben werden (z.B. 10 Jahre), wie hoch ist nach Ablauf der Zinsbindung die Restschuld? Jetzt die Ergebnisse vergleichen!
Im Zinsvergleich wird jetzt die notwendige Tilgung von der Bank eingerechenet, so entsteht mit dem angebotenen Zins eine monatliche Rate von 500,00 EUR.
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
|---|---|---|
| Jährliche Annuität | 6.000 EUR | 6.000 EUR |
| Tilgung p.A. | 2,00% | 2,50% |
| Sollzins | 4,00 % | 3,50 % |
| Enthaltene Zinszahlungen | 35.458,38 EUR | 30.118,24 EUR |
| Erbrachte Tilgungsleistungen | 24.541,62 EUR | 29.881,76 EUR |
| Restschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Um auf die gleiche monatliche Rate zu kommen, müssen die Banken zum Zins die Tilgung anpassen. So ergibt sich eine jährliche Annuität (Annuitätendarlehen) von 6 % was 6.000 EUR laut Tabelle entspricht.
Finanzierung und Zinsen vergleichen
Würden Sie bei Bank 2 für Ihre Baufinanzierung (Zins 3,50 %) auch eine Rate von 500 EUR zahlen, wäre das nach 10 Jahren eine Restschuld von 70.118,24 EUR.
Danach hat Bank 2 einen Vorteil nach 10 Jahren von 5.340,14 EUR (weniger Restschuld) bei gleicher Rate. Nur so können Sie eine Baufinanzierung optimal vergleichen.
Bauzinsen bundesweit vergleichen
Es gibt viele Vergleichsportale, dort werden ihnen Bauzinsen im Vergleich verschiedener Banken und Vermittler angeboten. Besser noch, sie verschaffen sich einen direkten Überblick bei den jeweiligen Banken. Wir haben hier zwei Imternetbanken DKB und ING , sowie zwei Banken mit Filialen. Hier die Deutsche Bank und die VVR Bank eG verlinkt, dort können Sie direkt rechnen und vergleichen. Hier gibt es schon einmal um die 0,50 % Zinsunterschiede. Allerdings sind es nur vier Banken, die verglichen werden. Auch die Stiftung Warentest hat sich der Sache angenommen. Um einen besten Zins zu finden, nutzen Sie diesen Baufinanzierungsrechner. Hier können Sie bei Bedarf eines KfW Darlehnen dieses ebenfalls mit einbauen. Alles ist möglich:
- Neubau
- Kauf
- Umschuldung Baukredit
Jetzt ein professionelles Angebot anfordern
Konditionen selbst ermitteln. Wie könnte Ihre neue Finanzierung aussehen? Rechnen Sie hier Ihre Wunschfinanzierung selbst aus.
Kauf oder Neubau mit aktuellen Zinsen hier berechnen
Umschuldung Baufinanzierung hier berechen
Lange Zinsfestschreibung klar im Vorteil
Die Zinsfestschreibungen zeigen ziemliche Unterschiede in den Gesammtkosten einer Finanzierung. Wir haben Zinsfestschreibungen von 10, 15 und 25 Jahre miteinander vergleichen. Gleichzeitig wird angenommen, der Zinssteigt nach Ablauf der Festschreibung auf 6,00 %. Wer die Zinssicherheit über eine lange Laufzeit sucht, kann hier schnell erkennen: Es ist durchaus möglich und sogar noch günstiger.
Unter dieser Aufstellung finden Sie entsprechende Diagramme**
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
|---|---|---|
| 10 Jahre fest für 3,50 % | 1.145 EUR x 12 x 10 | 137.400 EUR |
| nach 10 Jahren 6,00 % | 1.540 EUR x 12 x 17 | 315.700 EUR |
| zu zahlende Summe | 453.100 EUR | |
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
| 15 Jahre fest für 3,65 % | 1.177 EUR x 12 x 15 | 211.860 EUR |
| nach 15 Jahren 6,00 % | 1.469 EUR x 12 x 12 | 221.536 EUR |
| zu zahlende Summe | 433.396 EUR | |
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
| 25 Jahre fest für 4,07 % | 1.254 EUR x 12 x 25 | 376.200 EUR |
| nach 25 Jahren 6,00 % | 1.314 EUR x 12 x 2 | 31.536 EUR |
| Über 27 Jahre | zu zahlende Summe | 407.736 EUR |
An diesen Beispielen erkennen Sie klar, ein Zinsrisiko nach Ablauf der Zinsfestschreibung ist bei 25 Jahre Zinsfestschreibung ohne zusätzlichen finanziellen Mehraufwand die beste Lösung. Natürlich kann man immer noch mit Bausparverträgen entsprechend ansparen und dann später ablösen, ist aber immer mit zusätzlichen Gebühren und Ansparung für ein Bauspardarlehen verbunden.
**Hinweis: Es ist nur ein Rechenbeispiel, welches auf Annahmen beruht.
Bauzinsen 10, 15 oder 25 Jahre fest?
Zinsen 10 Jahre Festschreibung
Steigen die Zinsen nach 10 Jahren oder nicht?
An der Grafik können Sie sehen, wie es sich mit Ihrer Rückzahlung verhalten würde, wenn der Zins nach 10 Jahren auf 6 % ansteigen sollte.
Vergleichen Sie mit den untenstehende Beispielen die Zinskosten. Auch die monatlich Rate würde sich um fast 400,00 EUR erhöhen.
Hier sehen Sie das Zinsrisiko. Hier zahlen Sie ohne Sondertilgung die meißten Zinsen gegenüber den unteren Beispielen.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 15 Jahre fest
Bauzinsen 15 Jahre Festschreibung
Eines vorweg: wenn die Bauzinsen nach 10 Jahren günstiger sind, können Sie einen Kreditvertrag mit 15 jähriger Zinsbindung kündigen. An diesem Beispiel sehen Sie, wenn Sie eine 15 jährige Zinsfestschreibung wählen, dann zahlen Sie um die 12.000 EUR weniger an Zinsen. Auch die monatliche Rate ist nach 15 Jahren um die 70 EUR kleiner als bei einer 10 jährigen Zinsbindung.
Allerdings können Sie bei allen Finanzierungen eine jährliche Sondertilgung leisten. Das muss an einem konkreten Fall genau berechnet werden, welche Zinsfestschreibung optimal ist.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 25 Jahre fest
Zinsfestschreibung 25 Jahre
Hätten Sie es gedacht? Auch bei 25 Jahre Zinsbindung wären es gegenüber der 10 jährigen Zinsbindung einen Zinsvorteil von ca. 18.880 EUR. Bei diesem Beispiel aus dem Januar 2023 können Sie einen weiteren Vorteil erkennen. Auch hier können Sie nach 10 Jahren einen neuen Zins mit der Bank verhandeln, wenn dieser dann günstiger als Ihr Vertragszins ist. Auch können Sie zu einer anderen Bank wechseln.
Hier sehen Sie einen weiteren Zinsvorteil gegenüber einer 10 jährigen Zinsbindung. Sicherheit über die gesamte Laufzeit. Allerdings ist die monatliche Rate moderat größer.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsenrechner
Welcher Zins würde zutreffend sein?
Rechnen Sie sich mit wenigen Schritten Ihren aktuellen Bauzins aus.
Zinsen nach Beleihungsauslauf berechnen, bei Bedarf mit KfW 124
und KfW 261/262 auswählen.
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