Wie hoch ist momentan der aktuelle Bauzins? Zinsen im Überblick
Die Bauzinsen heute am 04.07.2025 liegen aktuell zwischen 3,36 % und 4,08 % Sollzins für eine Laufzeit von 10 Jahre fest. Diese Spitzenzinsen beziehen sich auf den Hauskredit im Zinsvergleich, abhängig vom Beleihungswert bei einer Baufinanzierung. Die Europäische Zentralbank hat die Zinsen am 05. Juni 2025 zum achten Mal in Folge gesenkt. Der für Sparer wichtige Einlagenzins sinkt wie erwartet auf 2,00 Prozent. Allerdings liegt der Zins für 10-jährige Pfandbriefpapiere am 01.07.2025 noch bei 3,12 Prozent und ist leicht gestiegen. Eine detaillierte Übersicht zur Zinsbindung, ob 5, 10 oder 15 Jahre fest, sowie andere Laufzeiten, finden Sie weiter unten in einer Tabelle.
Bitte beachten Sie: Unsere Übersicht erfolgt nach Kredithöhe und Beleihungsauslauf. Hier erfahren Sie, wie sich der Zinssatz für die Immobilienfinanzierung von Banken, Bausparkassen und Versicherungen gestaltet. In unserer Zinstabelle unten zeigen wir Ihnen den Bauzinssatz in Abhängigkeit vom Beleihungswert. Beispiel: Bei einem Objektwert von 300.000 EUR und einem Beleihungsauslauf von bis zu 110 % handelt es sich um eine Vollfinanzierung. Weitere Zinssätze beziehen sich auf 100 %, 80 % und 50 % Beleihung. Die jeweilige Darlehenshöhe und ein repräsentatives Beispiel finden Sie in unserer Tabelle unten.
Hier die Zinskonditionen, wie sie sich laut unseren Recherchen am Markt darstellen. Die Angebote der Sparkassen, Volksbanken und PSD Banken können regional jedoch variieren.
Aktuell Bauzinsen
Stand: [+rates.last_modified+] Uhr
Zinsfest- | Bis 50% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 80% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bis 100% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins | Bei 110% Beleihung gebundener Sollzins p.a. / effektiver Jahreszins |
|---|---|---|---|---|
| 5 Jahre fest | [+rates.z5_50+] | [+rates.z5_80+] | [+rates.z5_90+] | [+rates.z5_100+] |
| 8 Jahre fest | [+rates.z8_50+] | [+rates.z8_80+] | [+rates.z8_90+] | [+rates.z8_100+] |
| 10 Jahre fest | [+rates.z10_50+] (Top-Zins**) | [+rates.z10_80+] | [+rates.z10_90+] | [+rates.z10_100+] |
| 12 Jahre fest | [+rates.z12_50+] | [+rates.z12_80+] | [+rates.z12_90+] | [+rates.z12_100+] |
| 15 Jahre fest | [+rates.z15_50+] | [+rates.z15_80+] | [+rates.z15_90+] | [+rates.z15_100+] |
| 20 Jahre fest | [+rates.z20_50+] | [+rates.z20_80+] | [+rates.z20_90+] | [+rates.z20_100+] |
| 25 Jahre fest | [+rates.z25_50+] | [+rates.z25_80+] | [+rates.z25_90+] | [+rates.z25_100+] |
| 30 Jahre fest | [+rates.z30_50+] | [+rates.z30_80+] | [+rates.z30_90+] | [+rates.z30_100+] |
[+rates.ta_zinstabelle+]
Baufinanzierung aktuelle Konditionen
Bauzinsen Newsletter
Die Konditionen relativ stabil! - Hier die Zinsänderung der letzte vier Wochen.
(Ausschnitt)
Hier sind die aktuellsten Informationen zu den Konditionen einer Baufinanzierung der letzten vier Wochen. Welche Banken passen heute ihre Konditionen an?
Januar 2024: An der Frankfurter Börse gibt es bereits Gerüchte, dass die Zentralbank eine Zinssenkung plant. Info vom 18.01.2024: Aufgrund der Inflationsrate im Dezember 2023 erwartet die Zentralbank 2024 keine bedeutende Zinsänderung. Am 06. Juni 2024 senkte die Zentralbank den Leitzins überraschend um 0,25 Prozentpunkte. Am 12.12.2024 wurde der Leitzins (Hauptrefinanzierungssatz) auf 3,00 % gesenkt, am 30.01.2025 auf 2,75 %, am 06.03.2025 auf 2,50 %, am 17.04.2025 auf 2,25 % und am 05.06.2025 dann auf 2,00 %.
Zinsen bei der KfW: Zum 02.07.2025 wieder leichte Zinssenkungen in den wohnwirtschaftlichen Programmen wie z. B. KfW 124, 300, 261 und 297.
In unserem Newsletter verfolgen Sie die neuesten Zinsbewegungen für die Baufinanzierung. Sie erfahren, welche Banken, Versicherungen oder Bausparkassen die Zinsen aktuell erhöhen oder senken.
Wichtig: Einige unserer Bankpartner bieten für Baufinanzierungen eine Zins-Subvention von bis zu - 0,20 % für bestimmten KfW-Programme an.
Welche Bank senkt oder erhöht die Bauzinsen?
Seit April senken einige Banken die Zinsen wieder. Welche Bank die Bauzinsen aktuell senkt oder erhöht, können Sie hier nachlesen. So erkennen Sie kurzfristig die Entwicklung. Beachten Sie bitte: Banken passen seit einiger Zeit die Konditionen an die Energieeffizienzklassen an. Diese Zu- und Abschläge sind hier nicht berücksichtigt. Hier finden Sie einen Auszug über die Konditionsänderungen für eine Baufinanzierung namhafter Banken in Deutschland.
In der vergangenen Woche gab es kaum Zinsänderungen
04.07.2025
- Die Frankfurter Volksbank erhöht ihre Konditionen zum 07.07.2025 wie folgt: Zinsbindung 5 Jahre + 0,05 % und Zinsbindung 10 Jahre + 0,10 %
02.07.2025
- PSD München - Konditionserhöhung zum 03.07.2025 für Zinsbindung 11-15 Jahre um + 0,10 %
- Die PSD Karlsruhe-Neustadt hat heute ihre Konditionen um - 0,15 % in allen Bereichen gesenk
01.07.2025
- Allianz - Konditionssenkung per sofort um - 0,05 %
- KfW - Konditionssenkung zum 02.07.2025 um bis zu - 0,12 %
- Frankfurter Sparkasse - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,06 %
30.6.2025
- Sparda-Bank München - Konditionssenkung per sofort
25.06.2025
- Die Frankfurter Volksbank erhöht ihre Konditionen zum 26.06.2025 wie folgt: Zinsbindung 5 Jahre und 10 Jahre + 0,05 %
23.06.2025
- Sparda-Bank München senkt per sofort ihre Konditionen um bis zu - 0,16 %
- Die Commerzbank passt zum 24.06.2025 ihre Konditionen an (überwiegend Senkungen).
19.6.2025
- Die PSD Nord erhöht zu Montag, 23.06.2025, ihre Baufinanzierungskonditionen wie folgt: + 0,05 % für Zinsbindungen größer 15 Jahre
17.03.2025
- Frankfurter Sparkasse - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,11 %
- Allianz senkt ihre Basis-Konditionen per sofort wie folgt: 10 bis 40 Jahre Zinsbindung um -0,05 %
13.06.2025
- Die Frankfurter Volksbank erhöht ihre Konditionen zu Montag, den 16.06.2025 wie folgt: Zinsbindung 5 Jahre + 0,04 % und Zinsbindung 10 Jahre + 0,04 %
- Sparda-Bank West - Reduzierung Summenabschlag ab 16.06.2025
11.06.2025
- Die Alte Leipziger erhöht zu morgen, 12.06.2025 die Konditionen für dinglich besicherte Baufinanzierungen um + 0,15 %.
10.06.2025
- Frankfurter Sparkasse - Konditionserhöhung zum 10.06.2025 um bis zu + 0,07 %
06.06.2025
- Die Sparda-Bank West senkt zu heute ihre Konditionen wie folgt: Normal- und Volltilger sowie TA-Darlehen: alle Laufzeiten - 0,05 %
- Sparda-Bank Baden-Württemberg - Konditionserhöhung zum 06.06.2025 um bis zu + 0,20 %
05.06.2026
- Sparkasse Bremen - Anpassung Konditionierung und Mindesttilgung nach Energieeffizienzklassen EEK E und F: Aufschlag von + 0,10 % auf den Zinssatz EEK G und H: Aufschlag von + 0,25 % auf den Zinssatz
04.03.2025
- Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 06.06.2025 um bis zu - 0,08 %
03.06.2025
- Frankfurter Sparkasse - Konditionsanpassung zum 03.06.2025 bis + 0,09 %
02.06.2025
- Vereinigte Volksbank Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionssenkung zum 03.06.2025 um - 0,05 %
- die Frankfurter Volksbank senkt ihre Konditionen zu heute wie folgt: Zinsbindung 5 Jahre - 0,13 % und Zinsbindung 10 Jahre - 0,11 %
Zinsen nach Beleihungswert - Beispiel
Beleihungswert Beispiel
Die Tabelle oben zeigt die niedrigen Baufinanzierungszinsen, die sich nach dem Wert der Immobilie richten. Bei einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren und einer Finanzierung von bis zu 50 % des Beleihungswertes beträgt der Sollzins 3,36 % und der effektive Zins 3,45 %.
Wer eine vollständige Finanzierung (Vollfinanzierung) für ein Haus oder eine Wohnung wünscht, muss mit einem Sollzins von 4,08 % rechnen. Die Zinssatzunterschiede resultieren aus der Darlehenshöhe und dem Beleihungsauslauf. Je höher der Kredit im Verhältnis zum Immobilienwert, desto höher der Zins.
Außerdem ist zu beachten, dass bei höheren Darlehenssummen (z. B. 210.000 EUR) möglicherweise bessere Zinssätze angeboten werden als bei niedrigeren Summen (z. B. 130.000 EUR).
Hier sind einige weitere Beispiele für Immobilien mit einem Wert von 500.000 EUR und einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Zinssatz im Verhältnis zur Kredithöhe und dem Immobilienwert variiert.
| Darlehenshöhe | Sollzins / effektiv |
| 130.000 EUR | 3,33 % / 3,40 % |
| 300.000 EUR | 3,32 % / 3,39 % |
| 450.000 EUR | 3,55 % / 3,62 % |
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Was hat Einfluss auf die Bauzinsen
Die Einflüsse von Staatsanleihen und Pfandbriefe stehen hier an erster Stelle. Für Ihre persönliche Baufinanzierung gibt es weitere Einflussfaktoren. Genannt sei hier der Beleihungsauslauf und die Darlehenshöhe. Weitere Faktoren spielen eine wichtige Rolle, um die genaue Kondition zu erfahren. Hier einige Einflussfaktoren:
- Arbeitnehmer/Angestellte/Beamte
- Selbständige
- Freiberufler
- Rentner oder Pensionäre
- Einkommenshöhe
- Zinsfestschreibung
- Tilgungshöhe
- Besitz weiterer Kredite
- geht die Finanzierung bis in das Rentenalter?
- Standort der Immobilie
- Ihr Wohnort bei Antragstellung
- Energieeffizientes Bauen und/oder KfW-Förderung
Ebenfalls gibt es noch viele weitere Faktoren bei Gebrauchtimmobilien z.B.:
- Modernisierungskosten
- Renovierungskosten
- Energieeffitientes Sanieren
- KfW-Förderung
- Anteil der Eigenleistung
- Alter der Immobilie
- Restnutzungsdauer
Alle diese genannten Faktoren werden von Banken und Sparkassen unterschiedlich bewertet.
Baufinanzierung vergleichen
- Baufinanzierung Angebote vergleichen
Unser Beispiel für 100.000 EUR Darlehenssumme:
Um einen richtigen Vergleich zu erhalten, müssen Sie bei jedem Anbieter folgendes tun: Sie verlangen von jeder Bank eine Finanzierungsrate (Ihre Wunschrate) in unserem Beispiel 500,00 EUR monatlich, die Zinsen werden für 10 Jahre festgeschrieben. Die Tilgung wird mit in die Wunschrate entsprechend eingerechnet. Dann muss jede Bank in dieser Rate ihre Kosten, Zinssatz und den Tilgungssatz berücksichtigen. Sie kann Ihnen nichts verschweigen, denn alle versteckten Kosten sind dann berücksichtigt. Weiter wird zum Ende der Zinsbindung eine Restschuld errechnet. Die Bank mit der kleinsten Restschuld hat die besten Konditionen. Danach sieht das Ergebnis wie in unserem Beispiel so aus:
Bank 1, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 75.458,38 EUR.
Bank 2, 1/12 Rate 500,00 EUR, Restschuld nach 10 Jahren 70.118,24 EUR.
Wer ist günstiger?
Unterschied nach 10 Jahren: 5.340,14 EUR weniger Restschuld.
Baufinanzierug Vergleich - hier der Rechenweg
| Bank 1 | Bank 2 | |
|---|---|---|
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
| Rwstschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Zusammenfassend dazu: Monatliche Rate festlegen, wie lange sollen die Zinsen festgeschrieben werden (z.B. 10 Jahre), wie hoch ist nach Ablauf der Zinsbindung die Restschuld? Jetzt die Ergebnisse vergleichen!
Im Zinsvergleich wird jetzt die notwendige Tilgung von der Bank eingerechenet, so entsteht mit dem angebotenen Zins eine monatliche Rate von 500,00 EUR.
| Monatliche Rate | 500,00 EUR | 500,00 EUR |
|---|---|---|
| Jährliche Annuität | 6.000 EUR | 6.000 EUR |
| Tilgung p.A. | 2,00% | 2,50% |
| Sollzins | 4,00 % | 3,50 % |
| Enthaltene Zinszahlungen | 35.458,38 EUR | 30.118,24 EUR |
| Erbrachte Tilgungsleistungen | 24.541,62 EUR | 29.881,76 EUR |
| Restschuld nach 10 Jahren | 75.458,38 EUR | 70.118,24 EUR |
Um auf die gleiche monatliche Rate zu kommen, müssen die Banken zum Zins die Tilgung anpassen. So ergibt sich eine jährliche Annuität (Annuitätendarlehen) von 6 % was 6.000 EUR laut Tabelle entspricht.
Finanzierung und Zinsen vergleichen
Würden Sie bei Bank 2 für Ihre Baufinanzierung (Zins 3,50 %) auch eine Rate von 500 EUR zahlen, wäre das nach 10 Jahren eine Restschuld von 70.118,24 EUR.
Danach hat Bank 2 einen Vorteil nach 10 Jahren von 5.340,14 EUR (weniger Restschuld) bei gleicher Rate. Nur so können Sie eine Baufinanzierung optimal vergleichen.
Bauzinsen bundesweit vergleichen
Es gibt viele Vergleichsportale, dort werden ihnen Bauzinsen im Vergleich verschiedener Banken und Vermittler angeboten. Besser noch, sie verschaffen sich einen direkten Überblick bei den jeweiligen Banken. Wir haben hier zwei Imternetbanken DKB und ING , sowie zwei Banken mit Filialen. Hier die Deutsche Bank und die VVR Bank eG verlinkt, dort können Sie direkt rechnen und vergleichen. Hier gibt es schon einmal um die 0,50 % Zinsunterschiede. Allerdings sind es nur vier Banken, die verglichen werden. Auch die Stiftung Warentest hat sich der Sache angenommen. Um einen besten Zins zu finden, nutzen Sie diesen Baufinanzierungsrechner. Hier können Sie bei Bedarf eines KfW Darlehnen dieses ebenfalls mit einbauen. Alles ist möglich:
- Neubau
- Kauf
- Umschuldung Baukredit
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Konditionen selbst ermitteln. Wie könnte Ihre neue Finanzierung aussehen? Rechnen Sie hier Ihre Wunschfinanzierung selbst aus.
Kauf oder Neubau mit aktuellen Zinsen hier berechnen
Umschuldung Baufinanzierung hier berechen
Lange oder kurze Zinsbindung Baufinanzierung
Die Zinsbindungen zeigen große Unterschiede in den Gesamtkosten einer Baufinanzierung. Wir haben Zinsfestschreibungen für 10, 15 und 25 Jahre verglichen. Dabei gehen wir davon aus, dass der Zinssatz nach der Festschreibung auf 6,00 % steigt. Für alle, die langfristige und sichere feste Zinsen wollen, ist klar: Es gibt eine günstige Möglichkeit.
Wer langfristige und sichere feste Zinsen bevorzugt, findet eine günstige Option.
Unter dieser Aufstellung, finden Sie entsprechende Diagramme**
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
|---|---|---|
| 10 Jahre fest für 3,50 % | 1.145 EUR x 12 x 10 | 137.400 EUR |
| nach 10 Jahren 6,00 % | 1.540 EUR x 12 x 17 | 315.700 EUR |
| zu zahlende Summe | 453.100 EUR | |
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
| 15 Jahre fest für 3,65 % | 1.177 EUR x 12 x 15 | 211.860 EUR |
| nach 15 Jahren 6,00 % | 1.469 EUR x 12 x 12 | 221.536 EUR |
| zu zahlende Summe | 433.396 EUR | |
| Darlehen 250.000 EUR | Rate x Monate x Jahre | Kosten 27 Jahre |
| 25 Jahre fest für 4,07 % | 1.254 EUR x 12 x 25 | 376.200 EUR |
| nach 25 Jahren 6,00 % | 1.314 EUR x 12 x 2 | 31.536 EUR |
| Über 27 Jahre | zu zahlende Summe | 407.736 EUR |
Diese Beispiele verdeutlichen, dass nach Ablauf der Zinsbindung ein Zinsrisiko auftritt. Eine Zinsbindung von 25 Jahren stellt die optimalste Wahl dar, ohne zusätzliche Kosten zu verursachen. Zwar ist es möglich, mit Bausparverträgen zu sparen und später umzuschulden, jedoch sind damit stets zusätzliche Gebühren und ein erheblicher Sparaufwand für ein Bauspardarlehen verbunden.
**Hinweis: Es ist nur ein Rechenbeispiel, welches auf Annahmen beruht.
Bauzinsen 10, 15 oder 25 Jahre fest?
Zinsen 10 Jahre Festschreibung
Steigen die Zinsen nach 10 Jahren oder nicht?
An der Grafik können Sie sehen, wie es sich mit Ihrer Rückzahlung verhalten würde, wenn der Zins nach 10 Jahren auf 6 % ansteigen sollte.
Vergleichen Sie mit den untenstehende Beispielen die Zinskosten. Auch die monatlich Rate würde sich um fast 400,00 EUR erhöhen.
Hier sehen Sie das Zinsrisiko. Hier zahlen Sie ohne Sondertilgung die meißten Zinsen gegenüber den unteren Beispielen.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 15 Jahre fest
Bauzinsen 15 Jahre Festschreibung
Eines vorweg: wenn die Bauzinsen nach 10 Jahren günstiger sind, können Sie einen Kreditvertrag mit 15 jähriger Zinsbindung kündigen. An diesem Beispiel sehen Sie, wenn Sie eine 15 jährige Zinsfestschreibung wählen, dann zahlen Sie um die 12.000 EUR weniger an Zinsen. Auch die monatliche Rate ist nach 15 Jahren um die 70 EUR kleiner als bei einer 10 jährigen Zinsbindung.
Allerdings können Sie bei allen Finanzierungen eine jährliche Sondertilgung leisten. Das muss an einem konkreten Fall genau berechnet werden, welche Zinsfestschreibung optimal ist.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
Bauzinsen 25 Jahre fest
Zinsfestschreibung 25 Jahre
Hätten Sie es gedacht? Auch bei 25 Jahre Zinsbindung wären es gegenüber der 10 jährigen Zinsbindung einen Zinsvorteil von ca. 18.880 EUR. Bei diesem Beispiel aus dem Januar 2023 können Sie einen weiteren Vorteil erkennen. Auch hier können Sie nach 10 Jahren einen neuen Zins mit der Bank verhandeln, wenn dieser dann günstiger als Ihr Vertragszins ist. Auch können Sie zu einer anderen Bank wechseln.
Hier sehen Sie einen weiteren Zinsvorteil gegenüber einer 10 jährigen Zinsbindung. Sicherheit über die gesamte Laufzeit. Allerdings ist die monatliche Rate moderat größer.
Klicken Sie auf das Bild, um es zu vergrößern.
