Wie entwickeln sich die Bauzinsen

Welche Faktoren haben Auswirkungen auf die Konditionsänderungen und bestimmen die Höhe der Bauzinsen?

Aktuelle Tendenz? Leicht fallend.

Ausschlaggebende Faktoren für Zinssteigerung oder Zinssenkung? An erster Stelle steht immer:

  • Änderung Leitzins 
  • Wert der Pfandbriefe
Was sind Pfandbriefe?

Pfandbriefe werden von der Bundesbank oder einer Hypothekenbank ausgegeben. Durch eine gesetzlich vorgeschriebene Art, zum Beispiel einer einzutragenden Grundschuld, verleihen dann die Banken das Geld wieder an Sie als Kreditnehmer. Darum ist der Bauzins für ein Hypothekendarlehen immer leicht höher als der ausgegebene Pfandbrief. In diesem Aufschlag kalkuliert eine Bank für sich die Kosten und den Gewinn ein.

Dazu kommen noch viele Kleinigkeiten, welche bankenspezifisch sind. Oftmals werden verschiedene Berechnungsgrundlagen für die Vergabe einer Kondition berücksichtigt. Als Beispiele seien hier aufgeführt:

  • Einkommen
  • Bodenrichtwerte
  • Restnutzungsdauer der Immobilie
  • Alter der Darlehensnehmer
  • Arbeitnehmer, Angestellter
  • Selbstständiger, Freiberufler
  • Darlehenshöhe
  • Beleihungswert
  • PLZ der Immobilie

Es gibt noch viele andere Einflüsse für Auf-und Abschläge wie zum Beispiel:

  • wie lange sollen keine Bereitstellungszinsen anfallen
  • Sondertilgung und deren Höhe
  • Energieeffizienzklasse
  • diverse andere Risikokalkulationen

Diese werden bei unserer Angebotsberechnung mit Machbarkeitsprüfung und moderner Software berücksichtigt. In der Tabelle können Sie schon einmal erkennen, wie sich die Zinsen nach Darlehenshöhe, Beleihungswert und Zinsfestschreibung abbilden.

Hier eine Zinstabelle aus dem April 2024

 

Zinstabbelle über 5 bis 30 Jahre fest
Darstellung Zinsen nach Festschreibung
Zinstabelle aus dem Juli 2024
Die Übersicht zeigt den aktuellen stand der Bauzinsen nach Beleihungsauslauf
Bauzinsen haben sich gegenüber April gering verändert

Wie war 2024 die Zinsentwicklung

10 jährige Festschreibung

Im ersten Diagramm die Entwicklung der Pfandandbriefe, an die sich der Markt orientert. Der Trend ist bei den 10 jährigen Pandbriefen steigend. In nur knapp 5 Monaten eine Steigung von ca. 2,90 % auf ca. 3,30 %. Nun aber zum August auf knapp 3,00 % gefallen. Somit sind Bauzinsen real leicht  über 3 % machbar.

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Grafik mit Zinsentwicklung. Die Bauziensen fallen in 2024 wieder leicht
Grafik mit der Zinsentwicklung 2024 - Tendenz leicht fallend.

Enwicklung bei 15 jährigen Zinsbindungen

Naturlich gibt es bei längeren Laufzeiten als 10 Jahre auch andere Pfandbriefe. Hier z.B. 15 Jahre. Das ist dann die Grundlage für eine Zinsfestschreibung der Zinsen über diese Zeit.
Hier gab es sogar eine Steigung in 2024 um bis zu 0,60 %. Nun ist feststellbar, eine längere Zinsfestschreibung ist mehr nachgefragt.

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Grafik über die Entwichkung der Pfandbriefe mit 15 jähriger Laufzeit. Anfang Januar bei 2,75 % dann im Mai bei 3,40 % und im August bei 3,10 %
Zinsschwankungen in 2024 bei 15 jähriger Laufzeit der Pfandbriefe. Daran orientieren sich die Bauzinsen.

Zusammenfassend: In 2024 sind die Zinsen leicht gestiegen. Laut Bundesbank sollen es aber nur Schwankungen sein. Ob es wirklich so bleit, entscheidet immer der Markt.

Bauzinsen aktuell

in der Grafik ist der Zinsverlauf dargestellt. Akltuell ist eine leichte Zinssenkung auf knapp unter 3 % zu erkennen. Stand aktuell im September 2024
In der Grafik ist eine Zinssenkung erkennbar und fällt in 09.2024 unter 3,00 %

Bauzinsen Newsletter

Bauzinsen steigen oder fallen? Hier die Zinsänderung der letzte vier Wochen.

(Ausschnitt) 
Hier die neusten Meldungen zu den Konditionen einer Baufinanzierung. Welche Banken erhöhen oder senken die Zinsen heute?
Januar 2024: An der  Frankfurter Börse munkelt man bereits, die Zentralbank wird Zinsen senken. Info vom 18.01.2024: Auf Grund der Inflationsrate in 12/2023, ist in 2024 mit keiner nennenswerten Zinsänderung zu rechen, so die Zentralbank.

Am 06. Juni 2024, wurde der Leitzis überraschend nun doch um 0,25 Prozentpunkte gesenkt. 

Die KfW senkt erneut zum 17.09.2024 die Zinsen in den wohnwirtschaftlichen Programmen wie z. B. KfW 124, 261 und 297
In unserer Newsletter können Sie die letzten Zinsbewegungen verfolgen. Welche Bank, Versicherungen oder Bausparkassen erhöht oder senkt die Zinsen aktuell.

17.09.2024

  • Alte Leipziger – Konditionssenkung per sofort um - 0,02 %
  • PSD Rhein-Ruhr - Konditionssenkung zum 19.09.2024

16.09.2024

  • ING - Konditionssenkung per sofort
  • AXA - Konditionssenkung im Neugeschäft per sofort
  • Frankfurter Volksbank - Konditionssenkung per sofort​​​​

13.09.2024

  • Sparda-Bank West - Konditionssenkung per sofort um - 0,10 %
  • Sparda-Bank Südwest - Konditionssenkung zum 16.09.2024 um bis zu - 0,15 %
  • Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionssenkung zum 17.09.2024 um bis zu - 10 %

12.09.2024

  • PSD Hannover - Konditionssenkung per 13.09.2024 um bis zu - 0,20 %
  • PSD Nord - Konditionssenkung zum 16.09.2024 um bis zu - 0,30 %

11.09.2024

  • AXA - Konditionssenkung für Volltilgerdarlehen zum 11.09.2024
  • Sparda-Bank Berlin - Konditionssenkung zum 12.09.2024 um bis zu - 0,13 %

10.09.2024 - Bauzinsen sinken weiter

  • Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 13.09.2024 um bis zu - 0,12 %
  • Die ING senkt zum Mittwoch, den 11.09.2024 ihre Konditionen um bis zu - 0,05 %
  • Frankfurter Sparkasse - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,16 %
  • PSD Rhein-Ruhr - Konditionssenkung zum 11.09.2024 um bis zu - 0,15 %
  • Commerzbank - Konditionssenkung zum 12.09.2024 um bis zu - 0,14 %

09.09.2024

  • Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionserhöhung zum 10.09.2024
  • KfW - Konditionssenkung in den wohnwirtschaftlichen Programmen zum 10.09.2024
  • Sparda-Bank München - Konditionssenkung um Bis zu - 0,08 % per sofort
  • Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung um bis zu - 0,05 % per sofort
  • Volksbank Halle (Saale) - Konditionssenkung per sofort

04.09.2024

  • PSD Rhein-Ruhr - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,10 %
    Sparda-Bank West - Konditionserhöhung zum 06.09.2024 um + 0,15 %

03.09.2024

  • Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionserhöhung zum 06.09.2024 um bis zu + 0,09 %
  • AXA - Konditionserhöhung für Volltilgerdarlehen mit 20-jähriger Zinsbindung per sofort
  • Sparda-Bank West - Konditionserhöhung zum 04.09.2024

02.09.2024

  • Sparda-Bank West - Konditionsanpassung per sofort
  • KfW - Konditionserhöhung zum 03.09.2024 um bis zu + 0,02 %
  • Frankfurter Volksbank - Konditionserhöhung zum 02.09.2024
  • Sparda-Bank München - Konditionserhöhung per sofort um bis zu + 0,04 %

30.08.2024

  • ING - Konditionserhöhung zum 30.08.2024
  • PSD Nord - Konditionserhöhung zum 02.09.2024
  • Volksbank Halle (Saale) - Konditionssenkung per sofort um bis zu - 0,10 %
  • Vereinigte Volksbank eG Bramgau Osnabrück Wittlage - Konditionserhöhung zum 03.09.2024

29.08.2024

  • Die PSD München senkt ihre Konditionen wie folgt:-

            - PSD BauGeld Regel - und Volltilger: 2 - 10  Jahre: - 0,09 % und 11 - 15 Jahre: - 0,11 %  

  • KSK Herzogtum Lauenburg - Konditionssenkung zum 01.09.2024 um bis zu - 0,15 %

28.08.2024

  • Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 30.08.2024 um bis zu - 0,13 %

27.08.2024

  • Allianz - Konditionssenkung um 0,10 % ab sofort
  • Frankfurter Sparkasse - Konditionssenkung zum 27.08.2024
  • Alte Leipziger - Konditionssenkung per sofort um 0,10 % für Zinsbindungen bis 10 Jahre

26.08.2024

  • Sparda-Bank München senkt ihre Konditionen ab sofort wie folgt:
    - 10 Jahre Zinsbindung - 0,07 %
    - 15 Jahre Zinsbindungen - 0,07 %

  • KfW - Konditionssenkung zum 27.08.2024

24.08.2024

  • Die Frankfurter Volksbank erhöht ihre Konditionen zum 26.08.2024, wie folgt:
    - Zinsbindung 5 Jahre        + 0,05 %
    - Zinsbindung 10 Jahre      + 0,05 %

23.8.2024

  • AXA - Konditionssenkung im Neugeschäft per sofort um bis zu - 0,11 %
  • Sparda-Bank Südwest - Konditionssenkung zum 26.08.2024 um bis zu - 0,15 %

22.08.2024

  • AXA - Konditionssenkung für Volltilgerdarlehen mit 20-jähriger Zinsbindung zum 22.08.2024
  • Sparda-Bank Baden-Württemberg - Konditionssenkung zum 24.08.2024 um bis zu - 0,30 %

21.08.2024

  • PSD Karlsruhe-Neustadt - Konditionssenkung zum 21.08.2024 um - 0,10 %
  • PSD Hannover - Konditionssenkung zum 22.08.2024 um bis zu - 0,20 %
  • Stadtsparkasse Düsseldorf - Konditionssenkung zum 23.08.2024
  • ING - Erhöhung Forward-Aufschläge zum 21.08.2024 für Darlehensverlängerungen 25 bis 60 Monate vor Zinsbindungsende

19.08.2024

  • Sparda-Bank München - Konditionssenkung zum 19.08.2024 um bis zu - 0,10 %
  • Frankfurter Volksbank - Konditionssenkung zum 19.08.2024 um bis zu - 0,11 %
  • Frankfurter Sparkasse - Konditionsanpassung zum 20.08.2024