Finanzierungszusage abgelehnt?

Bank zieht Zusage zurück

Ihre Bank zieht die Finanzierungszusage zurück? Das kann vorkommen, eine Finanzierungszusage ist kein Vertrag. Oft überließt man, was im Kleingedruckten steht. Sinngemäß lautet es dort: "unter Vorbehalt einer Objekt-und Bonitätsprüfung". Viele Antragsteller glaubten den guten Worten des Bankers und haben jetzt ein Problem, welches es zu lösen gilt. Eine Zusage ist kein Vertrag und kann widerrufen werden. 
Weiter genügt ein Grund, um eine Finanzierungszusage zu kippen. 
Um jetzt schnell eine Lösung zu bekommen, finden Sie heraus, woran es liegen könnte.

  • Baufinanzierung abgelehnt? Was nun? Dann nehmen Sie eine andere Bank!

Finanzierungszusage Rücktritt

Bank hat Finanzierg abgelehnt

Finanzierg abgelehnt  Gründe

Eines vorweg: Wenn Ihre Bank von der Finanzierung zurück tritt, muss es nicht automatisch bedeuten, dass es keine Lösung für Sie gibt. Sie sollten sich bei einer nächsten Bank auf die Ablehnungsgründe besser einstellen.

Ihre Bank hat die Finanzierung abgelehnt und Sie suchen die Gründe? Erfahren Sie mehr über die Gründe einer Ablehnung.

Mangelhafte Unterlagen

Was kann das sein? Sie reichten mangelhafte, veralterte und schlecht lesbare Unterlagen ein. Zeichnungen haben keine Maßangaben, die Flächenberechnungen stimmen nicht mit der Bauzeichnung überein. Kopien von Gehaltsabrechnungen sind unvollständig, z. B. fehlende Seiten. Meiden Sie das Einreichen von mangelhaften Unterlagen. Machen Sie es dem Bankmitarbeiter leicht!

Andere bestehende Kredite, keine Finanzierungszusage
Sie besitzen bestehende Kredite oder Leasingverträge, dies verschlechtert Ihre Möglichkeiten. Nach unserer Erfahrung ist es unglücklich, wenn Sie alleinstehend sind. Das trifft auf Beamte, Arbeiter/Angestellte, Rentner und Selbständige zu.

Weitere Immobilien im Besitz
Sie besitzen noch weitere vermietete Immobilien, die mit Darlehen belastet sind. Sie benötigen dazu genaue Aufstellungen zu den Mieteinnahmen und den Krediten inkl. Nachweise. Diese Unterlagen sind nicht vollständig oder machen es schwer möglich, einen genauen Einblick über die Einnahmen und Ausgaben zu erlangen. Das "verleitet" schon mal zu einer Absage. Als Nachweis benötigen Sie immer den entsprechenden Mietvertrag und einen Girokontoauszug mit dem letzten Mieteingang. Oftmals werden hier ein oder mehrere Steuerbescheide benötigt.

Zu hoher Beleihungsauslauf
Was bedeutet ein zu hoher Beleihungsauslauf? Ein Beleihungsauslauf ist die Höhe eines Darlehens im Verhältnis zum realen Immobilienwert oder Verkehrswert. Grundsätzlich kann man nicht den vollen Wert einer Immobilie beleihen, denn Banken machen oft einen Sicherheitsabschlag. Dieser ist in der Regel 10% vom Verkehrswert.
Ein Beispiel:
Eine Immobilie hat einen angenommenen Wert von 300.000 EUR. Davon ziehen Banken 10% Sicherheitsabschlag = 30.000 EUR ab, nun sind rechnerisch 270.000 EUR der Beleihungswert = 100%.
Davon werden nun 270.000EUR Kredit ausgegeben, einige Banken und Versicherungen beleihen nur 60% oder 80%. Den vollen Bau-oder Kaufpreis beleihen nur ganz Wenige. Nebenkosten werden nicht beliehen und sind durch Eigenkapital zu begleichen.
80% Beleihung 216.000 EUR 
60% Beleihung 162.000 EUR
Nun muss man wissen, einige Banken beleihen auch ohne Sicherheitsabschlag zu 100%. Danach erhalten Sie dann:
100% Beleihung 300.000 EUR
80% Beleihung 240.000 EUR
60% Beleihung 180.000 EUR
Beleihungsauslauf und die Auswirkung auf die Zinsen, können Sie auf  Hypothekenzinsen Tabelle nachlesen.


Die Immobilie ist zu teuer, Finanzierung abgelehnt

Bei einer älteren Immobilie kommt es zu einer Finanzierungsablehnung, weil der ermittelte Marktwert weit unter dem Kaufpreis liegt. Banken bedienen sich bei der Marktbewertung eigener Bewertungssysteme oder beauftragen vorab einen Gutachter. Wenn der Marktwert zum Kaufpreis negativ ist, muss mehr Eigenkapital eingesetzt werden, um eine Finanzierungszusage zu erhalten.
Zum Beleihungswert (siehe Abschnitt davor) hier ein Beispiel: Angenommen ein Haus 30 Jahre alt im top Zustand, soll 450.000 EUR kosten. Die Lage ist ländlich. Die Bank bewertet das Haus pauschal mit 390.000 EUR Marktwert = Beleihungswert ein. Die Bank finanziert nicht mehr als 360.000 EUR, maximal 390.000 EUR. Der Rest muss mit Eigenkapital aufzufüllt werden. Hinzu kommen entstehenden Nebenkosten für eine Grunderwerbsteuer, Makler und Notar.


Zu hohe Kosten, Finanzierung nicht möglich
Bedeutet: Sie können sich die Finanzierung nicht leisten, weil die Kosten und folglich der Kredit, für diese Bank zu hoch ist. Bei einer anderen Bank würde es vielleicht klappen.

Zu wenig Eigenkapital
Nebenkosten begleichen Sie aus Eigenkapital. Wenn das nicht der Fall ist, wird die Auswahl der Banken bundesweit klein. Der Einsatz von Bargeld und Eigenleistung sind sehr von Vorteil.

Zu hohe Eigenleistung, Finanzierung abgelehnt
Was ist damit gemeint? Viele Banken erkennen höchsten 20.000 EUR an  Eigenleistung (Muskelhypothek) an.

Zu wenig Eigenleistung, keine Finanzierungszusage
Was bedeutet das? Sie haben einen hohen Beleihungsauslauf oder zu geringes monatliches Einkommen. Durch mehr Eigenleistung wird der Kredit kleiner, die Bonität besser. Ebenfalls wird der Beleihungsauslauf kleiner und man bekommt einen besseren Zins. 

Grundbuch
Wertmindernde Eintragungen im Grundbuch Abt.: II.  Für eine Person ist ein lebenslanges Wohnrecht eingetragen. Das wurde für die Bank erst nach Einreichung eines aktuellen Grundbuchauszugs ersichtlich. Wohnrechte oder Rückkaufrechte führen zu einer Ablehnung.

Die eigene Haushaltsrechnung
Ihre Einkünfte zum Kredit sind zu klein. Jede Bank stellt andere Anforderungen an ihre Haushaltsrechnung was bedeutet, eine andere Bank würde Sie finanzieren. Was ist eine Haushaltsrechnung? = was bleibt nach Abzug aller Verbindlichkeiten um den Kredit zu bedienen und was bleibt zum Leben. Die monatliche Rate soll 40 Prozent des Monatseinkommen nicht überschreiten.

Finanzierung läuft ins Rentenalter

Was ist eine Lebensphasenplanung? Wenn die Baufinanzierung bis in das Rentenalter läuft, prüft die Bank, ob die zu erwartende Altersrente und eventuelle ander Einnahmen wie Miete, noch für die Bedienung des Kredites reicht.

Rentner/Pensionär
Viele  Banken finanzieren keine Rentner oder Pensionäre. Oft sollen jüngere Kreditnehmer mit in die Finanzierung. Bei einigen Banken ist das nicht erforderlich. Dazu haben wir oft eine Lösung für Sie.

Negative Schufa, Finanzierung abgelehnt
Bekamen Sie eine Ablehnung wegen negativen Schufa, besteht bei keiner Bank eine Aussicht auf einen Kreditvertrag.  Schufa einmal anders erklärt.

Ist eine negative Schufa nicht der Grund, dann suchen Sie mit uns nach einer Finanzierungslösung.

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